Преглед садржаја:
Укидање хипотекарних кредита у САД-у које је почело крајем 2007. довело је до озбиљне економске рецесије. Годинама касније, многа домаћинства и даље покушавају да се врате финансијској солвентности. Један од важнијих рестаураторских алата је модификација хипотекарног кредита - често један од програма које је покренула влада под окриљем Програма за побољшање домаће доступности или ХАМП.
Само квалификовање за један од ових програма је невероватно тешко. Ако сте заиста преместили вашу апликацију за измену кредита до тачке у којој преговарате са својим зајмодавцем, налазите се у срећној мањини. Ево неколико савета из ровова о томе како да се закључи договор о најбољим доступним условима.
Преговарање о смањењу дуга по главници
Измјена кредита укључује једно или више од сљедећег: смањење дуга главнице, нижу каматну стопу и дјеломично опраштање обрачунатих казни и накнада, укључујући исплата у доброј вјери већина зајмодаваца захтијева на почетку преговарачког процеса.
Смањење главнице је најтеже. Најмање један реалтор тврди да банке које врше измјене кредита једноставно неће смањити износе главнице. Ово је супротстављено владиним документима ХАМП-а, међутим, ако је износ кредита већи од 115% од тренутне процењене вриједности куће, “сервисер мора размотрити да ли би се алтернативна основна редукција (ПРА) … требала извршити као један дио ХАМП модификације. " Ако ваш зајмодавац тврди да не зна за ово и ваш кредит се квалифицира, покажите јој литературу која потврђује ваше право на смањење главнице. У овом случају иу свакој другој фази преговора, поставите своје захтјеве у писаном облику и потврдите њихову испоруку.
Преговарање о нижој каматној стопи
У зависности од ваше финансијске ситуације, можете добити нову каматну стопу од само 2%. Имајте на уму да без обзира на стопу коју добијате, поново се пење по 1% годишње након пет година, у већини случајева три или четири узастопне године.
Реалтори са искуством у овој области тврде да у већини случајева подносиоци захтјева који заврше процес модификације кредита могу постићи смањење каматне стопе. Они са тренутним распоредом отплате кредита који позивају на исплате који премашују 31 проценат прихода могу остварити највећа смањења стопа, али сви зајмопримци у финансијским потешкоћама имају право на неко олакшање. Прочитајте ХАМП документе и одредите ниво каматне стопе за коју имате право, а затим предочите ове документе као доказ када тражите смањење.
Ту су и алтернативни програми за модификацију кредита који укључују смањење главнице које су доступне за кредите ВА и кредите ФХА.
Преговарачке казне
Уместо да прекршите казне и покушате да их преговарате као одвојене ставке, покушајте са новим смањеним износом кредита који укључује све. Лакше је да казне нестану, него да их смање или опросте. У једном типичном случају, један Цхасеов дужник је остварио смањење главнице од $ 250,000 на хипотеку од 1,1 милиона долара која је укључивала једнократну исплату хипотеке од $ 100,000 за 20,000 долара. Казне су апсорбоване у снижени износ главнице, што их је ефективно поништило.