Преглед садржаја:
Ваш 401к је намењен да акумулирате новац за пензионисање и постоје одређене пореске олакшице за то. Дакле, морате бити опрезни у начину на који подижете средства док не будете имали најмање 59 1/2 или ћете бити подложни казни од 10 посто и морат ћете платити редовни порез на доходак на износ који повучете. У својој мудрости, Конгрес је донио Закон о помоћи пореским обвезницима из 1997. године, који је направио неке изузетке од вашег права да повучете средства из вашег 401к.
Степ
Направите уплату у износу до 10.000 $ на нови дом ако га нисте купили најмање двије године, или ако сте први пут купац куће. Ако ваш супруг такође има 401к, максимално повлачење је $ 20,000. ИРС се одриче наметања казне од 10%, али ћете бити обавезни да плаћате редовни порез на доходак на износ који повучете.
Степ
Повлачите средства са вашег 401к ако имате прекомерне медицинске рачуне које сноси ваш супруг или чланови ваше породице. Уз високу цијену медицинске његе, многи се обраћају својим 401к за финанцијску помоћ. Наравно, као исплата на дом, плаћате порез на доходак на повлачење, али пореска служба неће наметнути казну од 10 посто.
Степ
Користите новац у 401к пензионом рачуну да бисте платили и колеџ и секундарне трошкове за себе или своје чланове породице. Закон експлицитно укључује оба нивоа образовања и препознаје потребе многих људи с обзиром да су ти трошкови расли брже од стопе инфлације.
Степ
Позајмите новац из вашег 401к, али обратите пажњу на ИРС правила. Прво, побрините се да 401к план вашег послодавца омогући учесницима да позајме новац, јер неки планови у том смислу не ћуте. Друго, максимални износ који можете позајмити је мањи од 50.000 долара или пола вашег интереса у плану. Ваш кредит мора бити враћен у року од пет година. Исплате се морају извршити најмање квартално, а према ИРС-у, те исплате морају бити "сличне". Коначно, каматна стопа кредита мора бити "разумна".
Степ
Повлачите средства са вашег 401к ако се повучете раније од 59 1/2. ИРС наводи да морате направити "у основи једнаке периодичне исплате" пре него што достигнете 59 1/2 и она одређује стопу на основу износа фонда и очекиваног трајања живота. Тај износ је прилично тешко израчунати, тако да се држите подаље од невоља тражећи од ваше компаније или финансијског савјетника за помоћ.