Преглед садржаја:
Добра вест је да ИРС нема апсолутно никакву власт над зајмодавцима чије је пословање да одлучи да ли имате право на куповину куће. Лоша вест је да новац који дугујете пореској управи може утицати на вашу кредитну апликацију на друге начине које још нисте предвидели. Пре него што поднесете захтев за кредит, важно је да схватите како недавне промене у процесу позајмљивања чине дуговање ИРС-у озбиљну претњу вјероватноћи да ћете добити одобрење за кредит.
Иако је новац који дугујете пореској управи донекле повезан са неколико кључних индикатора - као што је однос дуга, старост, кредит, имовина и обавеза - који се користе да би се утврдило да ли имате право на стамбени кредит, одлука остаје код вашег зајмодавца. То, међутим, не значи да новац који дугујете пореској управи неће негативно утицати на вашу кредитну апликацију.
Разматрања
Иако можете технички купити кућу ако дугујете новац пореској управи, можда ћете имати проблема са продајом куће коју већ имате. Зашто? ИРС је можда већ издала заложно право на вашој тренутној кући, што понекад ствара осјећај узбуне међу потенцијалним купцима. Суздржаност у куповини куће са пореским залогом је пре свега због чињенице да је заложно право ИРС-а примарно, док су сви остали повериоци секундарни. Након продаје куће, ИРС ће несумњиво од продаје узети износ који дугујете и оставити остатак за купца. Али пошто купац није свестан колико дугујете, он би могао да има мање новца него што је предвиђено када је трансакција завршена. Да бисте захтевали да се ИРС уклони као примарни поверилац, попуните образац 14134 ИРС-а да бисте затражили субординацију пореског заложног права. Генерално, ИРС не одобрава субординацију пореског заложног права ако није подређена. На примјер, ако можете показати да је подређеност потребна за рефинанцирање стамбеног кредита, и да намјеравате користити новац за плаћање вашег рачуна ИРС-а, онда имате шансу да добијете одобрење ваше подређености.
Кредит
Када ИРС изда заложно право на вашем дому, ваш кредит може бити погођен. Ако заложно право смањује Вашу кредитну оцјену, зајмодавци могу бити несклони пружању финансијских средстава потребних за куповину новог дома. И подношење уговора о ратификацији са ИРС-ом не спречава га да постави заложно право на ваш дом, јер је сврха заложног права да се осигура интерес ИРС-а за ваш дом, а не да се заплени дом.
Упозорење
Након пуцања мјехурића на стамбеним просторима крајем 2000-их, многи зајмодавци усвојили су строже критерије за апликације за стамбене кредите. Сада је далеко мање субприме кредитора, а већина зајмодаваца сада захтева да имате одличан кредит и да докажете своје приходе тако што ћете доставити извештаје о приходима.