Шта можете користити као колатерал за кредит

Подршка зајму са колатералом даје зајмодавцу сигурносну камату у имовини ако зајмопримац не испуни зајам. Класе имовине које могу послужити као колатерал за кредит укључују некретнине, банковне рачуне, колекционарство, возила, комерцијалну опрему и племените метале као што је злато. У случају неиспуњавања обавеза, зајмодавац може одузети или вратити имовину која покрива зајам како би повратио дио или цијели износ који је позајмљен. Уопштено говорећи, класе имовине које се могу користити за осигурање кредита ће се одредити према врсти зајма и природи зајмодавца.

Кредити са великим банкама

Од банкарске кризе која је почела 2008. године, велике институције су постале пажљивије о врстама колатерала које ће омогућити да подрже кредит. Некретнине су и даље најчешћи облик колатераласа зајмовима у облику првих и подређених хипотека, као и кредитних линија код куће. Возила, штедни рачуни и потврде о депозиту такође могу послужити као колатерал за кредите. Уопштено говорећи, имовина на коју банка може ставити заложно право, као што су резиденције и возила, спремно се прихвата као колатерал. Средства која се лако вреднују и ликвидирају, као што су дионички портфељи и интерна штедња и ЦД рачуни, такођер се могу користити за осигурање кредита.

Зајмовни зајмови и нерегулисани зајмодавци

Нерегулисани и приватни зајмодавци, такође поменути као тврдог зајмодавца, могу прихватити било коју врсту колатерала за који сматрају да имају довољно вриједности да осигура зајам. Иако ове врсте зајмодаваца могу користити широк распон средстава без потребе да их оправдавају регулаторима, постављање тачних вриједности на колатерал је од суштинског значаја за заштиту кредитног портфеља. Недостатак прописа о овим зајмодавцима може резултирати бржим одобрењима, али каматне стопе на кредите су обично веће од оних из конвенционалних зајмодаваца. Приватни зајмодавци обично дозвољавају исте врсте имовине као и регулисане институције, али могу и дозволити злато, накит, сезонске карте високе потражње и колекционарство које ће се користити као колатерал за кредит.

Приоритетне врсте колатерала

За зајмодавце, најбољи типови колатерала су они који се могу брзо претворити у готовину у случају да се морају продати као резултат неиспуњавања обавеза. Неликвидни облици колатерала могу представљати изазове за зајмодавце у смислу вредновања као и продаје имовине. На пример, опрема која има специјализовану употребу може имати ограничен број купаца. Ово може резултирати у знатно сниженим цијенама ако уопште постоји тржиште. Сумње у ликвидност и одређивање цијена дају ризик за зајмодавце, што обично резултира вишим каматним стопама на кредит. Други недостатак неликвидног колатерала је тај значајно дисконтована вредност може захтевати додатна средства зајмопримца, што доводи до већег ризика у случају неплаћања.

Посебне ситуације

Постоје ситуације у којима однос између зајмодавца и дужника може створити прилике за кориштење нетрадиционални колатерал да обезбеди кредит. Ови односи могу имати дугу историју у којој је зајмодавац генерацијама пружао финансијске услуге породици, или је потенцијални зајмопримац велики клијент банке. У обе ситуације, зајмодавци обично дају све од себе да задовоље потребе задуживања вредних клијената како би их спречили да оду у другу институцију за финансијске услуге. На пример, да задовољи потребе клијента који то жели користите велику колекцију вина као колатерал за кредит, зајмодавац може да уведе спољног проценитеља да одреди вредност као и ликвидност заложене имовине.