Како комбиновати два породична прихода за куповину куће

Дијељење куће са другом породицом обично подразумијева и подјелу трошкова становања. Хипотекарни зајмодавци вам омогућавају да комбинујете два породична прихода за куповину куће, под условом да оба домаћинства испуњавају минималне квалификационе захтеве. Зајмодавци могу захтијевати да обје породице имају једнака власничка права. Међутим, питања власништва, коришћења имовине и расподеле трошкова власника треба да се договоре између купаца унапред и са адвокатом.

Пар испред куће са "продатим" знаком. Кредит: Јупитеримагес / Стоцкбите / Гетти Имагес

Више разлога за куповину заједно

Неповезане породице могу добити хипотеку за куповину примарног пребивалишта, као што је стан у којем је породица довољно велика за оба домаћинства или дуплекс за одвојено становање. Две породице би такође могле да се одлуче за куповину друге куће, као што је кућа за одмор коју треба да деле током целе године. Породице такође могу да улажу у некретнине за изнајмљивање које поправљају и продају за профит или закуп станарима. Врста имовине и статус зајмопримаца утичу на квалификацију хипотеке и захтјеве у погледу прихода.

Тхе Море Инцоме, Тхе Мерриер

Куповну моћ можете повећати тако што ћете приказати више прихода на вашој апликацији за хипотеку. Међутим, зајмодавци упоређују ваше приходе са теретом дуга, тако да вишеструки приходи не гарантују нужно већу куповну моћ ако зајмопримци носе превише дугова. Зајмодавци захтијевају здрав однос дуга-дохотка, обично између 28 и 33 посто, за трошкове везане за становање и 36 до 41 посто за стамбене и не-стамбене трошкове. Тиме се осигурава да свака породица може да приушти свој дио стамбеног плаћања.

Доказивање прихода и обрачун дуга

Приходи за све зајмопримце морају бити стабилни, провјерљиви и документовани. Сви зајмопримци обезбјеђују најмање двије године пореза на доходак, недавне исплате плаћа или доказе о годишњој заради и контакт информације које зајмодавац може користити за провјеру стабилности запослења, сати и плаће. Сви зајмопримци не морају имати приходе који се односе на захтјев за кредит; међутим, њихови дугови се и даље узимају у обзир. На пример, ако два од четири подносиоца захтева не раде или раде само неуобичајене послове и спорадично, зајмодавац изоставља информације о приходима, али укључује њихове појединачне дугове приликом израчунавања ДТИ.

Цредит Цонцернс

Поред комбиновања прихода свих зајмопримаца и компензације прихода са дугом, зајмодавци узимају у обзир све кредитне резултате. Кредитори дају кредите на основу најслабијег кредита. На примјер, ако три од четири зајмопримца имају кредитне резултате у високом распону од 700, а један зајмопримац има резултат од 620, зајмодавци се квалифицирају и каматна стопа на хипотеку на 620 бодова. У зависности од прихода који су потребни да би се квалификовали, породицама је можда боље да напусте апликанта са лошим кредитом од захтева за кредит како би добили боље услове.

Куповина Мулти-Унит имовине

Породице се суочавају са строжим смерницама када купују имовину од две до четири јединице, такође познату као вишестамбене куће. Типична аванса за такву имовину је 20% ако породице заузимају имовину и 25% ако их немају. То је зато што кредит носи виши ниво ризика због трошкова одржавања, могућих слободних радних мјеста и губитка прихода од најма. Купци вишестамбених објеката такође морају имати више резерви - обично шест или 12 месеци трошкова смештаја. Одређени федерални, државни и општински програми стамбеног збрињавања могу помоћи породицама да купе вишеструка имања за употребу као примарно пребивалиште. Ови кредити понекад раде заједно са зајмовима под покровитељством владе и могу захтијевати ниже исплате.