Преглед садржаја:
- Шта је ауто осигурање?
- Различите врсте осигурања аутомобила
- Захтеви за осигурање аутомобила
- Најбоље цене ауто осигурања
Ношење аутомобилског осигурања је по закону углавном обавезно ако посједујете аутомобил и желите га возити, али изненађујуће велики број возача илегално стиже за волан - један од осам, према истраживачком вијећу за осигурање. Цонсумер Репортс наводи око 30 милиона Американаца. Део проблема може бити да многи људи једноставно не разумију законе о осигурању аутомобила или покривеност.
Шта је ауто осигурање?
Осигурање аутомобила је уговор између вас и осигуравајућег друштва. Плаћате премију компанији, одређени износ сваког месеца или можда двапут годишње. У замену, компанија ће платити за имовинску штету и личне повреде, између осталог, ако сте икада у несрећи. Не мораш да долазиш са готовином да поправиш своје возило - или ауто другог момка.
Основе су једноставне. Али осигурање аутомобила је заправо компликовано питање које укључује бројне врсте покривености које одређују шта ће политика платити и шта неће.
Различите врсте осигурања аутомобила
Можда је претјерано рећи да постоји толико врста осигурања аутомобила као што постоје модели аутомобила, али не много. Имате много опција када купите осигурање.
Покривеност одговорности то захтева практично свака држава. Као што име сугерише, плаћа се за штету или личну повреду друге стране када сте одговорни или одговорни за несрећу. Покривеност одговорности обично има две компоненте: једну за имовинске захтеве и једну за потраживања за телесне повреде.
Често се каже да имате "пуну покривеност" ако и носите колизија и свеобухватна покривеност. Сукоб плаћа за оштећење вашег возила - а не за друге возаче - ако сте у несрећи, док свеобухватно покриће за остале незгоде које би могле задесити ваше возило као што су крађа, вандализам или штета узрокована временским приликама. Свеобухватна покривеност се понекад назива и „осигурање од пожара и крађе“ или покривеност „осим судара“.
Покриће плаћања медицинског осигурања и осигурање од повреда платити за своју медицинску негу након саобраћајне несреће. Неке компаније и политике ће вам чак надокнадити изгубљену зараду. Покривеност заштитом од повреда је обично много већа од покривености медицинским плаћањима.
Неосигуран и премало осигуран возач покривеност се јавља ако сте умешани у несрећу, а други је одговоран, али нема осигурање, нема довољно осигурања или бјежи са мјеста несреће и његов идентитет је непознат.
Такођер можете купити друге "додатне" одредбе политике. Ако морате да изнајмите возило док се ваш аутомобил замењује или поправља, надокнада за закуп ће платити тако да још увек можете да се вратите на посао. Можете добити осигурање за трошкове вуче или нешто што се зове "гап" осигурање које ће исплатити салдо вашег кредита за аутомобил ако је возило укупно. У супротном, обично добијате њену фер тржишну вредност, која је често мања од онога што дугујете.
Захтеви за осигурање аутомобила
Одговорност је предмет који је у већини држава потребан и има минималну количину осигурања коју мораш имати по закону. Неке државе ће вам, међутим, дозволити да објавите обвезнице. Да бисте то урадили, морате ефективно положити готовину или еквивалент са државном владом да бисте покрили трошкове другог возача ако сте икада учествовали у несрећи.
Често се препоручује покривеност одговорности "100/300/100" - до $ 100,000 по особи у трошковима телесних повреда, до $ 300,000 укупно по несрећи, и до $ 100,000 за оштећење имовине по несрећи. Ови виши прагови ће вас заштитити ако имате значајну нето вриједност. Што више поседујете, више ћете морати да изгубите ако неко треба да вас тужи и ваше покриће осигурања је недовољно да покрије све штете.
Али већина држава захтева много мање од тога. Потребан минимум од Монтане је само 25.000 $ / 50.000 $ / $ 10.000, мада је неосигурано и недовољно осигурано мотористичко покриће обавезно овде поред одговорности. То је заправо више од Нев Јерсеи-а на $ 15,000 / $ 30,000 / $ 5,000, а Нев Јерсеи захтијева и неосигурано и премало осигурано возило. Такође захтева да сами носите заштиту за личне повреде, а не само за друге.
Најбоље цене ауто осигурања
Колико ће вас то коштати? Више него што би било у 2016. Премије осигурања аутомобила порасле су четири пута више од стопе инфлације од августа 2016. до 2017. године. Али колико ћете лично платити зависи од вашег личног возачког досијеа и ваше кредитне оцене - да, ваш кредитни резултат - као и где живите и неколико других фактора.
Ако сте возач са високим ризиком - имате два или више фендер бендова на вашем возачком досијеу или историју кршења правила вожње - ви ћете платити више. Исто тако, можете очекивати да ћете платити више ако возите много миља сваке године. Ово повећава шансе да ћете бити укључени у несрећу у неком тренутку.
Али можете платити више ако сте пали на тешка економска времена и ваш кредитни резултат је претрпео, чак и ако имате беспрекоран рекорд вожње. Већина осигуравача има своје формуле које користе вашу кредитну оцјену како би израчунале ваше премије.
Обично је јефтиније осигурати аутомобил у државама које нису склоне поплавама и које имају мање популације и ниску стопу криминала. Они који живе на Средњем и Сјеверозападу имају тенденцију да добију најбоље цене осигурања аутомобила. Просечни месечни трошкови у овим областима износе око 137 долара, барем ако осигурате прогресивно. Ово се повећава на око 232 долара мјесечно ако живите у подручју гдје су уобичајене поплаве, урагани или друга тешка времена, или подручје с високом стопом криминала или великим бројем промета.