Преглед садржаја:
Комерцијална банка је финансијска институција која помаже члановима заједнице да отворе рачуне за наплату и штедњу и управљају рачунима тржишта новца. Међутим, као што име имплицира, комерцијална банка такође има и шири фокус на пословање. Већина комерцијалних банака нуди пословне зајмове и трговинско финансирање поред традиционалних услуга депозита, повлачења и трансфера. Са овако разноврсним профилом пословања, извори средстава у комерцијалним банкама су различити.
Штедни депозити
Депозити остају главни извор средстава за комерцијалну банку. Прикупљени новац може ићи на плаћање на рачунима на које се плаћају камате, завршавајући повлачења клијената и друге трансакције. Од 19. фебруара 2018. године укупан износ штедних улога у комерцијалним банкама и другим банкарским институцијама у САД износио је више од 9,1 трилиона долара.
Депозити штедних рачуна су посебно важни за банке, јер федерални закон Д прописује количину времена када власник штедног рачуна може повући новац. Тренутно, закон налаже да власници рачуна могу да изврше шест трансфера месечно у облику трансфера путем интернета, телефона или прекорачења. То омогућава банкама да користе средства на рачунима и да и даље задовоље потребе клијената за повлачењем.
Резервни фондови
Комерцијална банка гради резервни фонд са депозитима тако да може платити камате на рачуне и комплетна повлачења. Идеално је да резервни фонд банке буде једнак њеном капиталу. Банка гради резервни фонд тако што акумулира вишак профита током здравих финансијских година, тако да се средства могу користити у краћим временима. У просеку, банка покушава да акумулира око 12% своје нето добити за изградњу и одржавање резервног фонда.
Акционарски капитал
Неке комерцијалне банке које тргују на берзи могу да користе капитал акционара да добију новац који му је потребан да би остао у послу. На пример, ако компанија продаје акције на тржишту, она повећава и свој новчани ток и свој акцијски капитал. Овај процес је познат и као капитално финансирање. Банке могу пријавити само износ капитала који је првобитно био у њиховом билансу стања. Амортизација и амортизација акција се не рачунају у укупном износу акцијског капитала.
Сваки пут када банка оствари профит, она генерално може да направи два избора који укључују плаћање дивиденди њиховим акционарима или реинвестирање новца назад у банку. Већина банака користи обје опције јер ће задржати дио добити и остатак исплатити својим дионичарима. Износ реинвестирања у банку обично зависи од политике компаније и стања тржишта акција.
Задржане зараде
Многе комерцијалне банке зарађују задржану зараду или накнаде како би помогле у финансирању свог пословања. Задржана зарада може се прикупити преко накнада за прекорачење, камата на кредите, вриједносних папира и обвезница. Банке такође наплаћују накнаде за пружање услуга клијентима као што су одржавање рачуна, заштита од прекорачења и праћење кредитних бодова клијената.