Преглед садржаја:
Потписани кредити су необезбеђени лични кредити, тзв једина сигурност коју банка има за средства је ваш потпис да се слажете са условима и обавезујете се да ћете вратити салдо. Нема колатерала које банка може да искористи ако не платите новац назад, као што би било са хипотеком или ауто кредитом. Као резултат тога, да бисте добили потпис за зајам, морат ћете доказати да имате одличан кредит и довољно прихода како бисте извршили уплате када се пријавите. Ако је ваша кредитна историја више исцрпљена, још увијек можете наћи зајмодавца, али каматна стопа ће бити много већа.
Планирајте унапред
Добијте свој кредитни извештај и резултат од сва три главна кредитна бироа - Екуифак, Екпериан и ТрансУнион - пре него што се пријавите. Проверите сваки извештај да ли има грешака, и поднесите спор како је потребно да бисте уклонили погрешне информације, као и све старије уносне изјаве које више не би требало да се појављују. Да бисте се побринули за то пре него што почнете са применом, избегавате да ваша пријава за потписивање зајма нестане због негативних информација о кредитима које не би требало да постоје.
Осим што вам даје до знања како ће бити тешко одобравање, испитивање сваког кредитног извјештаја такођер може помоћи ако нађете оцјену једног бироа као оутлиер на вишем или доњем крају спектра. Могло би бити корисно напоменути зајмодавцу, на примјер, да је ваш Екуифак резултат 663 јер још није исправио грешку која умјетно повлачи ваш резултат, а ваши ТрансУнион и Екпериан резултати су далеко већи.
Проверите каматне стопе и услове из различитих извора позајмљивања пре него што се пријавите. Свака апликација захтева потенцијалног зајмодавца да повуче вашу кредитну историју, што узрокује благи пад у вашој кредитној оцени. Ако је информације о критеријима кредитирања није доступан на веб-локацији банке или кредитне уније, позовите број корисничког сервиса или зауставите локалну филијалу да бисте добили детаље. На тај начин нећете губити вријеме, нити ћете добити кредитну оцјену, пријављујући се за кредит за који вјеројатно нећете добити одобрење. Национална управа кредитне уније саставља списак просјечних стопа за различите финансијске производе, укључујући и личне кредите, који вам могу дати осјећај шта можете очекивати од ваше локалне финансијске институције. Поред наведене каматне стопе, навести да ли зајмодавац захтева минимални или максимални износ кредита, као и додатне накнаде или казне за превремену отплату.
Процес пријаве
Зајмодавци траже информације које показују вашу историју управљања кредитима у прошлости, као и ваше приходе и друге дужничке обавезе. Дајте дозволу зајмодавцу да повуче ваш кредитни извештај и да обезбедите документацију о запослењу и приходима. Ово може укључивати копије ваших пладања, В-2 обрасце и пореске пријаве. Такође ћете бити упитани да ли изнајмљујете или поседујете свој дом и које друге месечне обавезе имате, тако да зајмодавац може брзо да одреди однос дуга и прихода. Неки зајмодавци желе листу ваших претходних резиденција из одређеног временског периода, или затражити да дате референцу. Поред тога, неки зајмодавци ће питати за шта намјеравате користити средства. Ово би могло да дође у игру за потписивање зајмова који су осмишљени да консолидују дуг тако што ће утицати на то како ће зајмодавац узети у обзир ваш однос дуга и прихода.
Потписивање кредита са лошим кредитом
Интерес стопе могу значајно да варирају на основу вашег кредитног резултата. На примјер, подаци ЛендингТрее-а открили су да су корисници који користе ту финансијску веб-локацију да би пронашли кредите са потписом добили каматне стопе у распону од 3,99% до 41,7% када су одобрене. Ако имате лош кредит, платит ћете на горњем крају тог распона од конвенционалног зајмодавца.
Пеер-то-пеер позајмљивање локације, као што је Проспер, може бити више одржива опција. Ови сајтови омогућавају потенцијалним зајмопримцима да креирају сопствену листу наводећи за шта ће се средства зајма искористити и објаснити зашто су добри кандидати за отплату кредита. Домаћин додељује оцену или рејтинг који илуструје процену вашег ризика, на основу вашег кредитног резултата и интерних метрика. Ако се довољно инвеститора на сајту слаже да сте добар ризик, ви ћете бити финансирани у складу са тим. Стопе варирају на основу уоченог ризика; У Проспер-у од ове публикације, ваш АПР могао би се кретати од ниских 5,99% до високих 35,97%.