Преглед садржаја:
Фиделити Инвестментс управља бројним типовима 401 (к) планова који морају бити у складу са прописима о интерној порезној служби (ИРС), укључујући оне који се односе на повлачење из тешког стања. Послодавци нису обавезни да дозволе повлачење потешкоћа из својих 401 (к) планова, али већина то чини. Да бисте се придржавали планова и прописа ИРС-а, ако намјеравате повући потешкоће из Фиделити Инвестментс 401 (к), морате бити у могућности да пружите увјерљиве доказе зашто бисте избјегавали порезне казне.
Опције зајма
ИРС захтева да исцрпите све опције зајма доступне под вашим 401 (к) планом пре него што повучете потешкоће. Кредит од 401 (к) вам обично омогућава да позајмите до 50 процената вредности вашег рачуна без пореза, под условом да поштујете одређене прописе приликом враћања новца. Ако је ваша тешкоћа краткотрајна у природи и ако сте вољни да отплатите износ који вам је потребан током времена, 401 (к) кредит би могао бити довољна опција за вас.
Финанциал Неед
Прописи ИРС-а наводе да је дозвољено повлачење из потешкоћа из 401 (к) планова само ако постоји непосредна и тешка финансијска потреба и немате други начин да задовољите ову потребу. Такође, повлачење не може премашити вашу потребу, и не можете допринијети 401 (к) шест мјесеци након повлачења.
Пореска Администрација дефинише шест области које се квалификују за повлачење из тешког стања: неплаћени медицински трошкови за вас или вашу породицу; куповину главног пребивалишта; плаћање школарине и трошкови везани за чланове породице; исплате неопходне за спречавање исељења или искључења; трошкови сахране; и одређене трошкове за поправку оштећења на примарном пребивалишту.
Порези
Повлачење из 401 (к) плана, чак и повлачење из тешкоћа, подложно је обичном опорезивању дохотка, а ако сте млађи од 59 година 1/2, ИРС може убирати и 10 посто казне на ваше повлачење. Ваша држава такође може опорезивати повлачење.
Лимити повлачења
Износи повлачења за тешку ситуацију обично су ограничени на доприносе власника и не могу укључивати приходе који су зарађени. Правила плана одређују да ли се доприноси за усклађивање послодаваца могу повући.
Будући доприноси
Никакви доприноси запосленима не могу се уплатити на план 401 (к) најмање шест месеци након повлачења из тешког стања.
Фиделити Паперворк
Администратор Фиделити 401 (к) има одговарајућу папирологију за повлачење из потешкоћа, а за то је потребна документација која потврђује вашу подобност, као што су медицински рачуни или уплате. Након што упишете одговарајућу документацију о тешкоћама код администратора, можете очекивати да ћете добити чек на вашој поштанској адреси у року од неколико радних дана.