Преглед садржаја:
Током година, власници кућа су лабаво примењивали појам хипотека на дуг који имају на своју кућу. Систем хипотеке постоји већ више од хиљаду година. Термин се односи на било који финансијски инструмент у којем зајмопримац купује земљиште или некретнине и користи то земљиште или некретнине као колатерал за осигурање дуга. Док потрошачи повезују термин са својим дугом, странка која држи хипотеку је зајмодавац, а не дужник.
Дефиниција
Хипотека је заложно право на некретнинама. Заложно право је законско право зајмодавац или поверилац мора имати отплату дуга тако што ће ликвидирати или конфисковати имовину уколико дужник не изврши кредит. Такођер се назива хипотека је документ који ствара заложно право. У оба случаја, зајмодавац држи хипотеку. Када банке, инвеститори или друге кредитне институције држе хипотеке, то се обично односи на неподмирене зајмове које држе у свом портфељу. Зајмодавац може пренети хипотеку на трећу страну. У том случају, дужник би дуговао трећој страни која држи хипотеку.
Процес
Приликом стварања хипотеке дужник или хипотекарни зајмодавац даје зајмодавцу или хипотекарном обвезнику задужницу, која је писани документ којим се имовина ставља у залог као зајам за зајам који прими зајмопримац. Задужница предвиђа стварање хипотеке или заложног права. Када зајмопримац отплати дуг, она сама по себи не добива хипотеку. Уместо тога, зајмодавац издаје зајмопримцу задовољење хипотеке.
Ремеди
Средство које се користи под хипотеком за наплату, уколико дужник не испуњава обавезе, варира у зависности од државе. У неким државама хипотекарни повјерилац има право да затражи непосредно власништво над имовином, уколико дужник не испуни своје обавезе, док друге државе захтијевају од зајмодавца да предузме формалне поступке оврхе. Неке државе су државе које се баве теоријом наслова, што даје право власништва у уговору о хипотеци зајмодавцу и правично власништво над дужником. Све док зајмодавац не изда задовољење хипотеке, дужник добија правну титулу. Ово омогућава да зајмодавац одмах преузме власништво ако дужник прекрши услове споразума. У теорији заложног права, зајмодавац нема правни наслов; зајмодавац има само заложно право. Зајмопримац има и законску и правичну имовину, што је неопходно да зајмодавац искључи, умјесто да одмах преузме власништво. Неке државе имају средњу теорију, која има карактеристике сличне и наслову и теорији заложног права и захтијева искључење.
Отхер Метходс
Иако је хипотека добровољна и специфична залога, систем хипотеке није једини метод који се користи да би се странци омогућило да ликвидира имовину за отплату дуга. У неким државама се користи метода поверења. Уговор о повјерењу је правни инструмент који повјериоцу даје право да ликвидира некретнину према одредбама споразума о повјерењу.