Како вратити зајам од 401к

Позајмљивање из вашег 401 (к) дозвољава вам да искористите своју умировљену штедњу рано без посљедица пореза на доходак - све док отплатите кредит на вријеме. А 401 (к) мора бити враћена у потпуности током не више од пет година, осим ако не позајмљујете за куповину главног дома. У том случају ваш план одређује максимални рок отплате.

Млади пар седи за столом са финансијским саветником. Кредит: Денис Раев / иСтоцк / Гетти Имагес

Отплата кроз одбитак на плате

Ваш 401 (к) план одређује специфичности за израчунавање ваше каматне стопе и износа плаћања за ваш кредит. Ова плаћања се врше узимањем новца из ваших плата. На пример, ако је ваша месечна исплата 150 долара, а плаћање у кући је обично 2.300 долара, ваши чекови ће пасти на 2.150 долара када вратите кредит. Отплате преузете из ваше плате не могу се одбити од пореза јер враћате кредит од вашег 401 (к) плана, а не правите додатне доприносе.

Остале методе отплате

Такође можете да вратите свој 401 (к) план са редовним исплатама које плаћате сами, а не преко одбитака из платног списка. Администратор вашег 401 (к) плана ће вам пружити детаље о томе колико често се морају извршити исплате и где требате послати новац. На пример, ТИАА-ЦРЕФ вам омогућава да изаберете месечне или кварталне отплате. Међутим, сви кредити захтијевају најмање квартална плаћања. Неки администратори вам дозвољавају да подесите аутоматско задужење на Ваш банковни рачун тако да се исплате аутоматски повуку. На тај начин не плаћате зајам због тога што сте заборавили послати свој чек једном мјесечно.

Суспензије отплата

ИРС дозвољава 401 (к) план да вам омогући да обуставите исплате на вашем 401 (к) кредиту у ограниченим околностима. Прво, ваш план вам може омогућити да престанете са плаћањем док обављате војну службу. Друго, ако узмете одсуство са посла, можете обуставити отплате до годину дана док не радите. Међутим, када се вратите, морате или извршити веће уплате до краја трајања кредита или извршити паушалну исплату на крају тако да се кредит и даље исплаћује у потпуности првобитном последњом уплатом.

Рана отплата

У неким околностима, можда ћете желети или требате исплатити ваш 401 (к) кредит пре рока. На пример, можда ћете желети да извршите додатну уплату, или у потпуности отплатите кредит, ако имате изненадну финансијску суму и не желите да пропустите тржишне добитке јер су вам 401 (к) фондови посуђени радије него да се улаже на тржиште. Алтернативно, ако напустите посао, било по избору или не, морате отплатити кредит у цијелости, обично у року од два мјесеца од одласка. Да бисте то учинили, контактирајте финансијску институцију која управља вашим 401 (к) планом. Може вам рећи тачан износ који морате да напишете, шта да ставите на чек тако да је исправно унесен и где послати чек.

Последице неизвршења обавеза

Ако задате кредит на 401 (к), план се третира као да сте узели расподелу преосталог дуга. На пример, кажете да сте позајмили 30.000 долара и да сте отплатили салдо до 12.000 долара пре него што сте отплатили кредит. Ви ћете бити третирани као да сте узели $ 12,000 из вашег 401 (к) плана, што резултира опорезивим приходом. Осим тога, ако сте млађи од 59 година, дугујете 10% ране казне повлачења поврх пореза на добит.