Преглед садржаја:
Уобичајено питање у вези здравственог осигурања је колико ћете очекивати да ћете допринијети трошковима здравствене заштите. Подјела трошкова је стратегија управљања финансијским ризицима која укључује ставке као што су одбитне ставке, саосигурање и партиципације. Већина осигуравача ограничава ове трошкове на годишњи максимум из џепа и обезбеђује опције за смањење почетних трошкова.
Годишњи одбитак
И максимум из џепа и одбитак су годишњи, фиксни трошкови у доларима. Међутим, одбитак ће увек бити мањи од два, јер је то само део онога што чини ваш годишњи максимални допринос. На пример, ваш план може укључивати одбитак од 1.000 долара и максимум од 6.000 долара годишње.
Одбитак је износ који плаћате за здравствену заштиту прије него што накнаде за здравствено осигурање почну плаћати за покривене услуге. Износ варира између 250 и 5000 долара или више, у зависности од тога да ли одабирете индивидуалну или породичну покривеност. Овај износ обично има инверзни однос са месечним плаћањима премија. Планови са већим одбитком опћенито имају ниже мјесечне премије, јер плаћате више унапријед. Без обзира на то, ви плаћате 100% свих трошкова док не испоштујете планирани износ.
За и против
Компромис између ниже мјесечне премије и већи годишњи одбитак је важан фактор при избору правог плана осигурања.
С једне стране, виша одбитна и нижа месечна премија могу да функционишу ако сте здрави, ретко посећујете лекара и не захтевају лекове са рецептом. Међутим, према извјештају Центра за истраживање здравствене политике УЦЛА-е које је Банкрате навео, људи са високим плановима одбитка често су ређе да траже лечење за стања која захтевају професионалну медицинску негу.
Док у неким случајевима ваш буџет може диктирати најбољу опцију, нижи одбитак и веће мјесечне премије могу бити прикладније ако имате стање које захтијева редовну медицинску његу.
Испуњавање максимума из џепа
Према БлуеЦросс БлуеСхиелд у Лоуисиани, максимуми изван џепа крећу се од $ 1,000 до $ 10,000. Када испуните годишњу одбитну стопу, осигуравајућа друштва обично плаћају само проценат бенефиција за покривене услуге док не достигнете максимум из џепа за годину.
На пример, ако имате 80/20 план са $ 1,000 дедуцтибле, $ 6,000 из џепа максимума и наплатите $ 800 лекарски рачун, ви ћете бити одговорни за целокупан износ ако нисте испунили одбитак за године. Ако сте задовољили одбитак, али још нисте задовољили максимум из џепа, осигураватељ ће платити 640 долара, а ви ћете платити преосталих 160 долара. Међутим, $ 160 ко-осигурања плаћају се према испуњавању вашег годишњег максимума. Када достигнете границу, осигураватељ ће платити 100 посто рачуна за покривене услуге.