Преглед садржаја:
- Фактори које калкулатор разматра
- Реверсе Мортгаге Програмс
- Распоред амортизације
- Повезани трошкови
- Износ новца који је доступан
Програм обрнутог хипотекарног кредита дизајниран је искључиво за старије грађане како би зајмопримцима омогућио приступ одређеном капиталу у њиховом дому. Колико је праведности могуће приступити зависи од више фактора. Обрнута хипотека уклања хипотеку дужника, а тиме и хипотеку. Међутим, обрнуте хипотеке спадају у скупље хипотекарне програме, првенствено због премије осигурања. Реверзни хипотекарни калкулатор помаже зајмопримцима да схвате колико им је новца доступно и како ће их програм коштати.
Фактори које калкулатор разматра
Калкулатор обрнутог хипотекарног кредита првенствено разматра четири фактора за постизање резултата: старост дужника, тренутну каматну стопу, фер тржишну вриједност имовине и тренутни салдо хипотеке. Ако се два или више зајмопримаца разматрају за обрнути програм хипотеке, користи се најмлађи дужник. Садашња каматна стопа се заснива на тренутном тржишном индексу плус маржи, што је проценат који је кредитор дозвољен да наплаћује у складу са обрнутим прописима о хипотеци. Пошто програм дозвољава приступ делу капитала у имовини, калкулатор узима у обзир само фер тржишну вредност, а не продају наплате. Коначно, уноси се тренутна хипотекарна биланца, јер је примарна сврха програма да елиминише хипотеку. За потребе калкулатора, салдо дугован на кредитној линији сматра се хипотеком.
Реверсе Мортгаге Програмс
Постоји неколико програма хипотекарних кредита. Сваки тип користи другачију каматну стопу, која се може прилагођавати месечно или годишње. Такође је доступан програм фиксне стопе. Износ новца који је на располагању дужнику варира у зависности од врсте програма каматне стопе. Калкулатор обрнуте хипотеке ће показати сваки од програма, као и износ новца који је доступан за сваки програм.
Распоред амортизације
Обрнути хипотекарни калкулатори такође производе амортизациони распоред. План амортизације је осмишљен тако да позајмљивачима покаже какав ће бити статус њиховог програма обрнутог хипотекарног кредита у будућности. Распоред амортизације може приказати статус програма у годишњим или мјесечним прирастима. То ће показати стање кредита; раст кредитне линије, ако је примјењиво; процењена вредност имовине у будућности; и капитал задржан од стране зајмопримца.
Повезани трошкови
Обрнути хипотекарни калкулатори такође приказују трошкове програма. Неки калкулатори наводе сваки трошак, док други односе на трошкове као "финансиране трошкове затварања". Најзначајнији трошкови су премија осигурања хипотеке, накнада за издавање, накнада за осигурање права власништва и накнада за есцров.
Износ новца који је доступан
Велика већина обрнутих хипотекарних зајмопримаца је првенствено заинтересована да сазна колико ће им новац бити на располагању након што програм елиминише њихову тренутну хипотеку и трошкови се плаћају. Програм обрнутог хипотекарног кредита даје зајмопримцима неколико средстава којима се преостали новац може ставити на располагање, а калкулатор обрнуте хипотеке ће показати колико новца ће бити доступно за сваку опцију.
Паушални износ, који се понекад назива почетним авансом, одмах даје зајмопримцу читав износ расположивог новца.
Опција месечног плаћања обезбеђује фиксну месечну уплату, обично док дужник више не живи у кући.
Опција кредитне линије дозвољава зајмодавцу да држи новац све док зајмопримац не затражи све или нешто од тога. Док новац лежи на кредитној линији, он заправо зарађује камату зајмопримца.
Коначно, зајмопримцима је обично дозвољено да комбинују ове опције. Једини изузетак је програм фиксне стопе, који захтијева од дужника да одмах узме сав расположиви новац.