Патриот Ацт Захтеви за отварање банковног рачуна

Рат против тероризма промијенио је многе процедуре у Сједињеним Државама, укључујући банкарство. Председник Георге В. Бусх потписао је амерички ПАТРИОТ акт у законима 2001. године, убрзо након напада 11. септембра. Патриот Ацт је акроним за наслов пуног акта, "Уједињавање и јачање Америке пружањем одговарајућих средстава потребних за пресретање и ометање тероризма". Дио закона садржи строже прописе о банкама када је у питању отварање нових рачуна.

Патриотски закон ставља строже прописе о отварању нових банковних рачуна.

Програм за идентификацију корисника

Према члану 326 Патриотског закона, банке морају имати програм идентификације клијената или ЦИП. Иако су Смјернице ЦИП-а ступиле на снагу у мају 2003. године, банке су морале до 1. октобра 2003. године проводити властите програме. Многе банке су већ имале процедуре за верификацију ИД-а, али оне нису захтијевале онолико идентификатора као што Патриотски закон сада захтијева. То је банкама дало времена да модификују своје постојеће идентификационе програме.

ИД Верифицатион

Банке морају користити неколико докумената како би потврдиле идентификацију купаца. Идентификациони подаци укључују име клијента, датум рођења, адресу и ИД број. За грађане САД-а, идентификациони број је њихов ИД број пореског обвезника, који је њихов број социјалног осигурања. За држављане који нису држављани, то је број документа издатог од стране владе, као што је пасош, идентификациони број за странца или други документ издат од владе са фотографијом и бројем и државом издавања. Предузећа могу користити свој идентификациони број послодавца (ЕИН) као свој идентификатор за посао. ЦИП-ови се разликују од банке до банке, али банке такођер могу захтијевати возачку дозволу или други облик идентификације за фотографије за појединце или оснивачке акте, владине издате пословне дозволе, уговоре о партнерству или инструменте повјерења за пословне субјекте.

Квалификације купаца

Мрежа за спровођење финансијских злочина даје неколико примера ко се квалификује као клијент. Неко ко поднесе захтев за кредит који је одбијен, не сматра се купцем, јер није добио никакве банкарске услуге. Када лице са пуномоћјем отвори рачун за компетентно лице, надлежна особа чије је име на рачуну и даље се сматра купцем. Ако лице нема способност да дјелује за себе, онда је индивидуални пуномоћник муштерија. Неко ко има постојећи рачун у банци, а затим отвара нови рачун, не подлеже правилима ЦИП-а. Особа која има постојећи рачун у афилијацијској банци подлијеже правилима.

Захтјеви за вођење евиденције

Банке су дужне да воде евиденцију идентификационих докумената који се користе за верификацију. Првобитно, када је Патриотски закон потписан у октобру 2001. године, закон је захтијевао од банака да чувају фотокопије докумената. То правило је промењено са коначним правилима ЦИП-а у мају 2003. године, а сада се од банака захтева да чувају само писмену евиденцију докумената који се користе за верификацију идентификације. Банке морају у евиденцију евидентирати назив документа, датум издавања и датум истека. Банке морају чувати информације пет година након затварања рачуна. У случају кредитних картица, банке треба да чувају информације пет година након што је рачун затворен или постане неактиван. Банке такође морају водити евиденцију о идентитету агента за сва правна питања која се односе на рачун у страној банци са одговарајућим рачуном у Сједињеним Државама. То олакшава владину способност да заплени било какве илегалне фондове.

Террорист Цхецк

Банке такође морају да утврде да ли се особа која отвара нови рачун појављује на листи познатих или осумњичених терориста или терористичких група. Канцеларија за контролу страних средстава обезбеђује листу познату као "314А", која укључује људе осумњичене за тероризам или прање новца. Патриотски закон не наводи посебне смернице, осим провере листе, како би се утврдило да ли је неко укључен у било какав тероризам, али још увек држи одговорне банке. Због тога, банке могу питати за друге рачуне повезане са особом, природу посла особе, информације о послодавцу, информације о приходу, порезни статус, извор средстава и инвестициони циљ особе. Ако банка сумња на особу сумњиве активности, није дозвољено да се клијенту каже да је покренула истрагу.