Преглед садржаја:
Можда ћете чути израз "однос дуг-приход" када се пријављујете за кредитну картицу, кредит или хипотеку. Најчешће се користи у индустрији хипотека, будући да већина производа за хипотекарне кредите има специфичне максималне омјере дуга према приходу које је потребно испунити како би се квалифицирали за хипотеку.
Дефиниција
Однос дуга према приходима, познат и као ДТИ, израчунава се дијељењем отплате дуга са мјесечним примањима. У неким случајевима, овај однос се израчунава збрајањем неколико дугова, а затим дијељењем са мјесечним примањима. Постотак резултата који се назива омјер дуга према приходу, а то је фактор који неки зајмодавци користе у одређивању да ли сте квалифицирани за кредитни производ за који се пријављујете.
Хипотеке
Први пут да многи људи чују о омјерима дуга и прихода је у вези са хипотеком. Хипотеке користе два омјера дуга према приходу, који се називају фронт-енд и бацк-енд омјери. Однос предњи крај се односи само на ваш дуг према приходу када је у питању хипотека. Очекивани износ хипотеке и било које осигурање од хипотеке и порез на имовину се збрајају и дијеле са бруто мјесечним приходом како би се добио фронт-енд број. Бацк-енд број додаје укупну хипотекарну уплату плус ваше друге дужничке обавезе, као што су кредитне картице и плаћање аутомобила, и дели је на мјесечни приход. Оба ова броја се користе у израчунавању да ли сте квалификовани за хипотеку.
Цоммон Ратиос
Уобичајени омјери које користе хипотекарне компаније опћенито овисе о врсти хипотеке на коју се пријављујете. Конвенционална хипотека, која је стандардан хипотекарни производ који нуди банка, обично има ограничења од 28% на предњој страни и 36% на крају. Специјални хипотекарни производи, попут оних које нуди Савезна управа за стамбена питања, дозвољавају већи 31-постотни фронт-енд и 41-постотни бацк-енд омјер. Коефицијенти могу бити виши од случаја до случаја ако су присутни други олакшавајући фактори, као што је велики износ у штедњи, висок кредитни резултат или виша капара.
Рентал Хомес
Када изнајмљујете стан, станодавац израчунава омјер дуга према приходу како би провјерио да ли си можете приуштити плаћање стана. Генерално, са изнајмљеним становима, једини број дуга који се користи је стварна исплата закупнине и он не израчунава друге врсте дуга у број. Станодавци обично траже плаћање закупнине која не прелази 30 процената вашег месечног прихода.