Преглед садржаја:
Ротх ИРА је инвестициона опција за пласирање средстава како би расли према пензионисању. Ротх ИРА је изабран у односу на друге врсте пензионих планова из неколико разлога. На пример, Ротх ИРА не захтева обавезну расподелу средстава у одређеном узрасту. Осим тога, Ротх ИРА дозвољава повлачење новца без казне за одређене ствари, као што је куповина новог дома. Други фактори могу ући у одлуку о томе у коју врсту пензионог плана ће се улагати, као што је да ли се новац може позајмити из плана и специфична правила како се то може догодити. Овај чланак ће истражити како позајмити новац од Ротх ИРА-е.
Степ
Позајмите новац од вашег Ротх ИРА-а до износа који сте дали за ову пореску годину. Постоји само један начин да се позајми од Ротх ИРА-е и да се новац може вратити у инвестицију. Ако сте уложили 3.000 долара у ваш Ротх ИРА у пореској години 2008, могли бисте да узмете овај 3.000 долара назад током 2008. Ви бисте имали до 15. априла 2009. да вратите тај новац у Ротх ИРА. У супротном, изгубили бисте опцију. Технички, ово се заправо не сматра задуживањем. Једноставно узимате новац који сте уложили у порезну годину и вратите га пре краја пореске године.
Степ
Посудите новац током процеса транзиције претварања традиционалне ИРА у Ротх ИРА. Ако ћете претворити ваш традиционални ИРА у Ротх ИРА, одузети ћете новац из традиционалне ИРА, а затим га ставити у Ротх ИРА. Када узмете новац из традиционалне ИРА, имате 60 дана да га затим реинвестирате у Ротх ИРА. То значи да у току ових 60 дана можете позајмити новац који ће бити уложен у Ротх ИРА, а затим га вратити назад.
Степ
Схватите да можете да позајмљујете од неких других врста пензионих планова, али генерално, не можете позајмити од Ротх ИРА-е. Примери у корацима 1 и 2 показују начине позајмљивања новца од Ротх ИРА-е било у години улагања или током конверзије из традиционалне ИРА у Ротх ИРА. Када је новац у Ротх ИРА-и и пореска година је готова, заиста нема начина да се позајми од Ротх ИРА-е. Међутим, можете да позајмљујете од пензионог плана који спонзорише послодавац. Можете узети кредит из пензионог плана и онда га вратити, уз камату. Да бисте то урадили, обично више нећете бити запослени у компанији.
Степ
Повуците износ својих доприноса. Не можете позајмити од Ротх ИРА-е једном када је порезна година завршена, али можете повући средства до износа ваших доприноса без икакве казне. Ако сте уложили 2,000 $ у 2007 и $ 4,000 у 2008, можете повући до $ 6,000 без изазивања казне. Не можете вратити новац касније, али барем не подлежете никаквим казнама.
Степ
Узмите дистрибуцију од вашег Ротх ИРА. Ово вам не дозвољава да позајмљујете од Ротх ИРА-е, али вам дозвољава приступ новцу без казне. Под одређеним околностима, можете узети дистрибуцију од ваше Ротх ИРА без икаквих казни пре него што навршите 59 година. На пример, након што сте пет година држали Ротх ИРА, можете узети дистрибуције без казне ако постанете инвалид или до 10.000 долара за куповину првог дома. Имајте на уму да и даље морате платити све примјењиве порезе.
Степ
Поништите Ротх конверзију, а затим посудите новац када касније поновите конверзију. Овај је мало компликованији. Ако традиционалну ИРА конвертујете у Ротх ИРА, а затим сазнате током исте пореске године да је вредност Ротх ИРА знатно опала, можда ћете желети да поништите Ротхову конверзију и вратите средства у традиционалну ИРА. Када то урадите, средства можете поново претворити у Ротх ИРА поново. Све ово мора да се деси пре истека рока за подношење пореза 15. априла те пореске године. Током ове конверзије, поново имате 60-дневни прозор у којем ћете добити средства од традиционалног ИРА-е до Ротх ИРА-е. Можете позајмити новац од тога и онда га вратити у року од 60 дана.
Степ
Достижите 59 година и узмите новац из Ротх ИРА-е. Када достигнете 59 година старости, можете приступити средствима у вашем Ротх ИРА-у без казне. Ово се не сматра позајмљивањем средстава и не можете их замијенити, али можете их извадити из Ротх ИРА-е без казне, подложно само свим примјењивим порезима.