Преглед садржаја:
Пензија од вашег послодавца може бити од велике помоћи када се пензионишете. Социјално осигурање није дизајнирано да обезбеди 100% од пензионих бенефиција. Уместо тога, социјално осигурање је првобитно било замишљено као део тродимензионалног приступа који би укључивао и пензиону компанију и личну штедњу. Међутим, ваше исплате пензија би могле да утичу на ваше социјалне бенефиције.
Једно
Када сте сами и поднесете један за пореске сврхе, ваш пензијски приход плус лични приход од штедње не може бити већи од 25.000 долара. Ако се то деси, онда ће ваша социјална давања бити опорезива. Приходи између 25.000 и 34.000 УСД значе да се до 50% ваших социјалних давања опорезује по обичним стопама пореза на доходак. Ако је ваш приход већи од 34.000 $, онда ће до 85% вашег социјалног осигурања бити подложно порезу на приход.
Ожењен
Приликом заједничког подношења са вашим супружником, ваш комбиновани приход не сме прелазити 32.000 долара. Ако ви и ваш супружник имате комбиновани приход између 32.000 и 44.000 долара, онда је 50 процената укупних социјалних давања подложно опорезивању дохотка. Ако ваш приход прелази 44.000 долара, онда се до 85 процената ваших накнада опорезује.
Недостатак
Недостатак добијања пензије је то што повећава ваше приходе. Иако то може бити добро у неким аспектима, оно такође може подвести опорезивање вашег прихода из социјалног осигурања. Могли бисте да добијете мање укупног нето прихода него да је ваша пензија пала испод прага дохотка који чини ваше социјално осигурање опорезивим. Опорезивање ваших бенефиција такође може отежати плаћање свих ваших трошкова у пензији.
Решење
Да бисте избегли опорезивање ваших социјалних давања, требало би да размислите о томе да узмете пуни износ пензије приликом пензионисања. Једнократна пензија се може уложити било гдје. Можете га претворити у ИРА, која ће одложити порез на доходак на износ новца у плану (и тиме одложити порез на ваш приход из социјалног осигурања), или га можете претворити у Ротх ИРА. Ротх елиминише проблем опорезивања дохотка из социјалног осигурања, јер Ротхов приход није ослобођен пореза и не рачуна се у израчуну да би се утврдило да ли ће се ваше накнаде из социјалног осигурања опорезивати.