Последице Деед-Ин-Лиеу од Форецлосуре

Акценат уместо заплене може изгледати као боља алтернатива искључењу. Слажете се да се иселите из куће до одређеног датума и зајмодавац пристаје да откаже вашу хипотеку. Зајмодавци више воле глатко кретање путем дјела-у-власништву, а власници кућа мисле да им је боље на кредит. Међутим, дјело на лицу оставља црну ознаку на вашем кредиту и чува вас од добивања нових кредита у годинама које долазе. Ту су и финансијске последице које долазе из времена пореза.

Форецлосуре за продају сигнцредит: Феверпитцхед / иСтоцк / Гетти Имагес

Кредитни бодови и пресуде о недостатку

Чин на лицу утиче на ваш кредит колико и на искључење. Према Фаир Исаац-у, творци ФИЦО система бодовања, оба догађаја су у просјеку нижа за 85 до 160 бодова. Закон о плаћању је облик кредитног неиспуњавања обавеза, тако да представља исти износ ризика за будуће кредиторе. Такође остаје на вашем кредитном извештају седам година. Ако зајмодавац пријави негативан салдо, или недостатак, за разлику између износа дуговања по кредиту и износа који се зајмодавац опоравља на аукцији за заплену, утицај на кредит је лошији. А пресуду о недостатку на вашу кредитну ознаку још увијек дугујете зајмодавцу новац након продаје куће.

Пореска обавеза по уговору о дјелу

Уговор о дјелу подлијеже федералном опорезивању. Зајмодавац извјештава о недостатку као отказани дуг ИРС-у. Овај неплаћени дио хипотекарног салда третира се као приход од продаје и стога се опорезује. Може се третирати и као опроштени дуг, који је такође опорезив. Начин на који ИРС третира зависи од тога да ли је хипотека а регрес или нонрецоурсе дуга, што је повезано са имовином коју зајмодавац може ићи након пропуста. Критеријуми за регресне и не-регресне кредите варирају у зависности од државе. Посавјетујте се са правним савјетником за некретнине и пореским стручњаком како бисте сазнали да ли се суочавате са пореском обвезом за дјело-у-уму.

Излазак да се крене даље

Можда ћете примити исправу након што исцрпите све друге алтернативе оврси, као што је:

• одлагање или модификација кредита што чини плаћање приступачним
• кратка продаја у којој продајете кућу у дјеломичном износу дуговања по хипотекама
• рефинансирање за отплату текућег кредита са бољом хипотеком

Након анализе ваше финансијске ситуације, зајмодавац вам може понудити спис о дјелу, одредити временски оквир да се иселите и чак платити да то учините, споразум познат као кеш-за-кључеве. Можда имате 30 до 60 дана да се напустите и морате напустити кућу у чистом стању. Ваш зајмодавац или његов агент даје услове за одлазак у замену за писање.

Утицај на позајмљивање хипотека

Седам година након извршеног дела, хипотекарни зајмодавци ће знати за вашу кредитну погрешку кроз ваш кредитни извјештај и вашу кредитну апликацију. Униформ Ресидентиал Лоан Апплицатион, или Форм 1003, који се користи у цијелој индустрији за хипотеке, захтијева од вас да изјавите да ли сте имали дјело у замјену за оврху. Уопштено, морате чекати четири године након што је извршено дјело у замјену за добивање конвенционалне хипотеке. Можете се квалифицирати за зајам Савезне управе за стамбена питања у року од једне или три године, у зависности од околности у којима се ради.