Преглед садржаја:
У неким случајевима, можда ћете морати да сачекате неколико циклуса плаћања пре него што кредитори буду заинтересовани за рефинансирање хипотеке, али чешће можете рефинансирати онолико често и чим желите. Да ли треба да се рефинансира често и ускоро је друга ствар. У неком тренутку, то ће вас коштати новца, и то може смањити ваш кредитни резултат.
А Рефи Мит
Ако читате блогове о хипотекарним кредитима, повремено ћете бити упозорени да не рефинансирате свој хипотекарни кредит пре него што га имате зачињен. Савет који се често даје је да треба да сачекате неколико месеци - шест месеци је једна процена - пре него што покушате да узмете други кредит. Идеја је да ће нови зајмодавац желети да вам изгради неку кредитну историју са тренутним зајмом пре него што вам понудите још једну.
Ако сте имали ограничен кредит пре тренутног хипотекарног кредита - а то је и ваш први - Зајмодавци ће можда желети да виде како ћете управљати тим плаћањима неколико месеци пре рефинансирања. Међутим, то је више изузетак него правило. Ако неко време живите у својој кући, не само да имате кредитну историју са тренутним кредитом, већ имате и своју кредитну историју са претходним хипотекарним кредитом. Потенцијални зајмодавац такође узима у обзир вашу целокупну кредитну историју. Ако имате солидан кредит, већина зајмодаваца ће радо рефинансирати ваш кредит одмах након претходног рефинансирања.
Разлози за рефинансирање
У неким случајевима, рефинансирање је недвосмислено прави потез. Ако је ваш тренутни кредит а променљива стопа или хибридни кредит, замијените га кредитом с фиксном каматном стопом и смањујете ризик каматне стопе.
Једна околност која погађа неке власнике кућа је неспремност многих банака да понуде кредит за изградњу који се претвара у фиксну стопу. У овом случају, можда имате кредит који сте имали само неколико месеци од завршетка изградње, али онај који је конвертован у променљиву стопу. Може платити рефинансирање овог кредита што је прије могуће, замијенивши га кредитом с фиксном каматном стопом., Хипотека САД-а са фиксном каматном стопом је нестабилна и повремено се повећала на више од 18 посто.
Разлози нису рефинансирање
Ипак, кредибилни извори финансирања, као што је Банкрате, упозоравају на честа рефинанцирања.
Један од разлога је тај што свака рефинансирање долази са трошковима затварања, обично у ниском распону од четири броја и често се креће од 2 до 4 посто од укупне вриједности кредита. Ако често рефинансирате, а посебно ако се крећете у року од неколико година од задње рефинансије, можда нисте ништа спасили. Ваше месечно плаћање може бити ниже, али ваши трошкови затварања су можда значајно повећали ваш дуг у процесу.
Други разлог да не покушате да рефинансирате је да ваше цифре више не изгледају добро вашем зајмодавцу. Ваши приходи су можда пали, или је члан домаћинства изгубио посао. У неким случајевима, пад цијена на кућама гдје се налази ваша кућа може значити да кућа више не осигурава довољно капитала за нови кредит.
Али у многим случајевима, најбољи разлог да не рефинансирате је да ако одете у невоље са распакивањем бројева - а не у продаји, хипотекарни зајмодавац или брокер може вам дати - открићете уштеде нису довољне да надокнаде трошкове затварања. Џон Васик, који пише за Реутерс, упозорава да ако ваш кредитни резултат не прелази 700, имате стабилан приход и рефи не укључује казне и трошкове, можда вам је боље да имате кредит који сада имате.