Преглед садржаја:
Када људи користе кредитну картицу, позајмљују новац од издаваоца картице. Ако отплата кредита постане финансијско оптерећење, они могу подузети кораке како би смањили или чак елиминирали дуг. Међутим, ови кораци, од игнорирања кредита до плаћања аранжмана са зајмодавцем до опраштања кредита, могу имати кредитни резултат и пореске посљедице које би зајмопримци требали разумјети прије него што направе тај први корак.
Игнорисање дуга
Док неки потрошачи одлучују да игноришу дуг, то ретко чини да обавеза нестане. Државе имају ограничења која одређују временски период у којем поверилац може тужити дужника за отплату дуга по кредитној картици. Банке и друге институције које издају кредите често продају ненаплативе дугове агенцијама за наплату, које затим контактирају дужника са покушајима наплате новца. Док Закон о правичној наплати дугова из 1977. спречава сакупљаче дугова да злостављају дужника прекомјерним телефонским позивима, зову се усред ноћи или пријете дужнику, ови телефонски позиви се обично не заустављају док се не донесе одлука о дугу.
ИРС Форм 1099-Ц
Понекад је могуће позвати компанију за издавање кредитних картица и договорити се за подмирење дуга за умањену уплату. Ако се компанија слаже, можда ће бити могуће, на пример, отплатити дуг од 5.000 долара за 3.500 долара. Рачун кредитне картице се затим затвара и кредитори не примају више позива који покушавају да добију уплату. Међутим, овај опрост дуга може бити опорезиви догађај. Банка може послати потрошачу и Пореској управи образац 1099-Ц за износ опроштеног новца. Тај новац - у овом примеру 1.500 долара - сматра се обичним приходом од стране ИРС-а и опорезује се.
Банкруптци
Опрост дуга није опорезиви догађај са стечајем. Када особа прогласи банкрот, он тврди да је финансијски несолвентан, са дугом који далеко прелази његову имовину. Судија стечајног суда процењује финансијску ситуацију дужника и може елиминисати дуг, смањити дуг или организовати план плаћања.
Хардсхип Програм
Дужник може контактирати компанију кредитне картице и затражити помоћ у плаћању. Примјер овог "плана вјежбања" је да се дужник сложи да плати више од мјесечне уплате за одређени период, док се вјеровник слаже да снизи каматну стопу или чак укине камату у том периоду, допуштајући да већи дио исплате иде према дугу у односу на камате и казне.
Цредит Сцоре
Било која врста опроста дуга ће имати негативан утицај на кредитни резултат дужника. Сама стечај може да одбаци одличан кредитни резултат од око 800 до минимума од 650. Међутим, закашњело плаћање или неплаћање дуга може резултирати континуираним нижим резултатом, док аранжирање опроста дуга представља прилику за поновну изградњу бољег кредитног резултата.