Могу ли добити кредит након купње куће?

Квалификација за стамбени кредит је тежа од квалификације за ауто финансирање. Не само да је просечна цена куће и износ хипотеке већи од просечног ауто кредита или закупа, куповина куће захтева већу кредитну анализу. Ауто дилери и зајмодавци такође имају кредитне стандарде и процес одобравања, али су генерално блажи од осигуравача кућних кредита. Вероватно нећете имати проблема са добијањем зајма за аутомобил ако имате добар кредит и готовину након куповине куће.

Квалификација за кредит за аутомобил је лакша од добијања стамбеног кредита. Кредит: Хелдер Алмеида / иСтоцк / Гетти Имагес

Три фактора који утичу на аутоматско финансирање

Већ сте завршили теже од два задатка ако сте купили кућу пре новог аутомобила. Сваки долар који потрошите на месечне рачуне, укључујући и аутоматска плаћања, смањује вашу куповну моћ за дом. Међутим, квалификовање за кредит за ауто је мало другачије. Ваш омјер дуга према приходу, или постотак бруто прихода који се троши на мјесечне рачуне, мање је важан за ауто кредите. Компаније за ауто финансирање се више баве:

• Аванс или трговинска вредност половних аутомобила
• Дужина периода отплате ауто-кредита
• Цредит сцоре

Ауто Лендерс и ДТИ

У принципу, што је мањи кредитни резултат, то је нижи ДТИ дозвољен. На пример, ДТИ од 36 процената сматра се здравим. То укључује и ваше мјесечне дугове, као што су исплате хипотеке и предложени нови ауто кредит. Одличан кредит може вам омогућити да продужите свој ДТИ на чак 40%, наводи Мотиве Ауто Финанце. Кредитори такође укључују предложено плаћање осигурања за ново возило. Заједно, плаћање новог аутомобила, мјесечна стопа осигурања и други дугорочни дугови не би требали прелазити 50 посто вашег бруто прихода, каже Ауто Цредит Екпресс. Међутим, зајмодавци са лошим кредитима се баве додатним омјером - плаћањем до прихода. Зајмодавци преферирају ПТИ од не више од 15%, што значи да ваше плаћање аутомобила и ауто осигурање не смију прелазити 15% ваше мјесечне плате.

Уплате и трговински инструменти смањују износ кредита

Ваша капара, која може укључивати трговинску вриједност старог возила, смањује износ који се финансира и ризик зајмодавца. Што више новца можете ставити на куповину аутомобила, то су бољи услови кредитирања и плаћање. Виша уплата такођер смањује укупне ДТИ и ПТИ омјере, што олакшава квалификацију.

Ако сте потрошили велику количину ваших резерви на куповину куће и имали мало или ништа за полог, можда ћете имати тешкоћа у добијању кредита за аутомобил са мање од стотине кредита. Такође можете имати проблема са куповином аутомобила ако ваше кућне исплате не дозвољавају да уштедите довољно за здраву уплату од 20%. Даље, купци нових аутомобила имају теже вријеме да акумулирају 20 посто због раста цијена нових аутомобила, наводи Едмундс.цом.

Дуги кредити једнаки нижим исплатама

Растерећење хипотекарних исплата током 30 година даје најнижу мјесечну уплату. Иако ауто кредитори нису тако великодушни са периодима отплате аутомобила, исти принцип се примењује. Исплата вашег аутомобила у дужем периоду смањује месечну уплату, што олакшава квалификацију. Међутим, то такође повећава камату коју плаћате на ауто кредит. Дугорочно гледано, ви плаћате више за аутомобил са дужим роком отплате. Иако потенцијално можете финансирати нови аутомобил седам до девет година, требали бисте се одлучити за аутомобил и кредит који ће вам омогућити да га исплатите у најкраћем могућем року, као што су двије године, препоручује ЦНБЦ.

Кредитне забринутости могу задржати вашу куповину

Нови хипотекарни баланс и исплата хипотеке могу узроковати да ваш кредитни резултат привремено падне. Негативан утицај на резултате варира, али се генерално смањује временом док вршите кућне исплате. Пропуштене или 30-дневне закаснеле исплате имају лошији утицај на резултате и могу вас спречити да у потпуности финансирате аутомобил, поготово ако је недавно пријављен. Одлични кредити, између 720 и 850, резултирају најбољим каматним стопама и најнижим месечним плаћањима, наводи миФИЦО. Иако можете добити финансирање са лошим кредитима - у распону од 620 до 500 - то ће вас коштати знатно више, повећавајући вашу каматну стопу за више од 10 посто и чинећи је много теже квалификовати.