Преглед садржаја:
Ако сте имали проблема са прављењем хипотека на време, рефинансирање може бити изазов. Касне исплате представљају црвену заставу за зајмодавце, а ако хипотека заостаје 30 дана или више, мало њих ће бити спремни преузети ризик позајмљивања потребних средстава. Иронично, понекад је лакше рефинансирати ако сте заостали на хипотеци него што то чини након само једне или двије касне исплате.
Ограничене опције
Ако имате недавну закашњелу уплату на вашу хипотеку, ограничавате се опције за рефинансирање. Неки зајмодавци захтијевају од вас да чекате годину дана од посљедњег закашњелог плаћања прије него што будете имали право на рефинансирање. Немате право на рефинансирање ФХА-а ако сте имали закашњелу уплату у протекла три мјесеца или више од 30-дневне делинквенције у протеклој години. Да бисте били подобни за ХАРП, морате да будете актуелни на хипотеци, без 30-дневних делинквенција у протеклих шест месеци и не више од једне у последњих 12 месеци.
Ваша најбоља опција за рефинансирање у том сценарију је, пре свега, да добијете текућу вредност за ваш кредит. Извршавање неколико месеци на време смањује ваш профил ризика и повећава ваше шансе за одобравање. Будите спремни објасните зашто је дошло до делинквенција и зашто та ситуација више није проблем. На примјер, ако сте имали здравствене трошкове који су узроковали да заостајете, то може бити увјерљивије за зајмодавца него хрпа рачуна за кредитне картице.
ХАМП Модификација кредита
Можете се квалифицирати за Програм за модификацију приступачног дома, или ХАМП, ако испуњавате квалификације и ваш кредит је гарантован од стране Фанние Мае или Фреддие Мац. Намењен је да обезбеди "дубоке и значајне уштеде" за власнике кућа који нису у могућности да изврше своја плаћања. Можда имате право на хипотеку или сте у опасности да заостанете, а своју хипотеку сте добили на или пре 1. јануара 2009. године. Можете дуговати до 729,750 долара на хипотеци и још увек се квалификујете.
Да бисте се пријавили, директно ћете радити са својим зајмодавцем. Потребан тачан процес и документација варира у складу са политиком зајмодавца, али опћенито да се пријавите за рефинанцирање ХАМП-а које ћете морати пружити:
- Вашу месечну изјаву о хипотеци, као и информације о другим хипотекама на вашем дому, ако је применљиво
- Два најновија плата за свакога у домаћинству који доприноси плаћању хипотеке. Ако сте самозапослени, будите спремни да доставите најновији квартални или годишњи извјештај о добити и губитку
- Документација о свим приходима које примате из других извора, укључујући осигурање за случај незапослености, ако је примјењиво
- Пореске пријаве враћене су две године
- Ваша два најновија извода из банке
- Рачун за комуналне услуге који показује ваше име и адресу имовине
- Стања на рачунима и минималне мјесечне уплате
- Информације о вашим штедним рачунима и свим другим средствима
- Писмо које описује све олакшавајуће околности због којих нисте могли да платите хипотеку, као што је губитак посла или дуготрајна болест
Такође ћете морати да доставите Захтев за помоћ у вези са хипотекама и ИРС Образац 4506Т-ЕЗ или Образац 4506Т, у зависности од ваше ситуације. Ако се квалификујете, ваш хипотекарни зајмодавац ће радити са вама на преради Вашег кредита како бисте осигурали повољнија плаћања.