Преглед садржаја:
Уопштено, полиса животног осигурања је намијењена вашим корисницима да добију средства након смрти како би замијенили ваш приход или помогли да се отплате дугови или трошкови сахране. Али понекад тај корисник мора бити носилац полисе. Без обзира на разлоге зашто сте одлучили да уновчите своју полису осигурања, постоји неколико ствари које морате знати прије него што наставите.
Прављење правог избора
Степ
Морате одредити коју врсту осигурања имате. Постоје две врсте животног осигурања: трајно и трајно. Према Прудентиал веб сајту, осигурање појма пружа заштиту за одређени временски период, можда 10, 15, 20 или 30 година. Ако се умре у том временском периоду, користи се драгим особама. Ове врсте политика обично не акумулирају готовинску вриједност, али неке нуде шансу да претворе појам политике у сталну политику која акумулира вриједност. Сталне политике нуде и разне погодности за смрт, али вам нуде и тај потенцијал.
Степ
Будите сигурни да мудро уновчавате своју политику. Киплингер'с Персонал Финанце Магазине поставља низ питања онима који размишљају о уновчавању својих политика у чланку "Како уновчити животно осигурање". Ова питања укључују, да ли још неко зависи од ваших прихода? Ако је тако, морате осигурати да је уновчавање полисе најбоља опција за вашу породицу у овом тренутку. Можете ли позајмити против своје политике? Повуци се мало по потреби, по потреби? Или планирате да једноставно исплатите полису?
Степ
Осим тога, стручњаци за осигурање компаније ЛовеТоКнов.цом препоручују да размотрите следеће пре него што уновчите своју полису: Ако повучете само део, да ли ће коначна исплата бити довољна да помогне вашој породици ако престанете у кратком року? Да ли стварате опорезиви приход? Постоје ли казне за вашу специфичну политику? Ако се ваша политика исплати, да ли постоји боље мјесто за улагање новца који тренутно сједи у вашој политици?
Процес
Степ
Сада када сте одлучили да наставите, одлучите да ли да позајмите или повучете. Можете подићи зајам против полисе или можете једноставно исплатити своју полису и узети пун износ. Ако одлучите да узмете зајам против ваше политике, обично нисте обавезни да је вратите. Међутим, имајте на уму да ће новац који сте позајмили, плус камата, бити одузети од накнаде за смрт. Ако га не вратите, ваши корисници ће изгубити.
Ако планирате да исплатите своју полису уместо позајмљивања против ње, можете извршити или потпуно или делимично повлачење ваше готовинске вредности. Ово такође смањује вашу корист од смрти и, у случају универзалног животног осигурања, на пример, ваша накнада би се смањила на основу долар за долар.
Доња граница? Запамтите да ако одлучите да узмете зајам или уновчите своју полису, можете смањити или елиминисати исплату вашим вољеним особама када умрете.
Степ
Запамтите да ћете дуговати порез на доходак на све зараде које су више него што сте уплатили као премије. Међутим, финансијски планер Јохн Хикон је у Киплингеровом чланку раније рекао да врло мало људи завршава дугове због пореза, јер су многе политике оптерећене фронт-енд таксама, због чега је политици потребно више од једне деценије да се акумулира готовинска вриједност да би била више од уплаћених премија. Обично можете повући до износа премија које сте уплатили, без дуговања било каквих пореза. Обратите се свом стручњаку за пруденцијално осигурање да бисте били сигурни да ће сви порези бити плаћени на одговарајући начин.
Степ
Мораћете да контактирате свог Прудентиал Естате Планнер да бисте започели папирологију и званични процес. Свака политика путем Прудентиала имаће своје специфичности и услове у вези са зајмовима и исплатама готовинске вриједности или готовинским исплатама. Побрините се да упоредите вашу копију политике са папирологијом коју вам шаљу.