Шта је претпоставка за зајам?

Претпоставка о зајму је алтернатива традиционалном процесу хипотекарног кредита. Омогућава купцу да преузме садашњу каматну стопу, рок отплате и преостали износ постојећег кредита. Иако процес може бити једноставнији, лакши и јефтинији за купца, претпоставка није начин да се заобиђе низак кредитни резултат и обично је опција само са неколико одабраних врста стамбених кредита.

Захтјеви за доступност и квалификације

Обично је доступна кредитна претпоставка само са хипотекама зајамченим савезним програмом кредита. То укључује зајмове за које гарантују америчко Министарство за стамбена питања и урбанизам, америчко министарство пољопривреде и Одјел за борачка питања. Међутим, неки зајмодавци могу сматрати да је хипотека која се може прилагодити још увијек у прилагодљивом периоду као квалифицирани зајам.

Без обзира на врсту постојећег кредита, зајмопримац мора испунити критеријуме квалификације зајмодавца, баш као и за традиционалну кредитну апликацију. Зајмодавци ће проверити кредитни резултат потенцијалног зајмопримца, омјер дуга и прихода и било које друге смјернице за преузимање ризика.

Како то ради

Укратко, претпоставка за кредит обично укључује пренос неподмиреног хипотекарног биланса продавца на новог купца а затим одузимање износа претпоставке од уговорене куповне цијене. Купац је одговоран да надокнади преосталу разлику са додатним финансирањем или готовином на дан затварања. На пример, ако узмемо кредит од 100.000 долара на куповину од 175.000 долара, остат ће разлика од 75.000 долара.

У другом сценарију, претпоставка зајма може пренијети власништво и преостали износ кредита без продаје куће. Иако ова врста претпоставке за кредит може бити корисна у поступку развода, планирању некретнина или поклањању некретнина, то је опција само са ФХА или ВА кредитом.

Врсте претпоставки за зајмове

Зајмодавац може понудити једну од три врсте претпоставки за квалификовани кредит. То су "субјекти", претпоставке о додјели и новацији, од којих се свака разликује у зависности од степена у којем продавац остаје одговоран за отплату кредита ако купац не испуни обавезе. Према Финанциал Вебу, већина зајмодаваца нуди "субјекте" и претпоставке о задатку, јер оне смањују већину ризика задуживања.

"Предмет" Претпоставка

Претпоставка "субјект" нуди продавцу најмању заштиту ако купац пропусти. Док ће купац изгубити било који капитал који се нагомилава, претпоставка "подложна" не само да оставља продавца у потпуности одговорна за недовољан износ кредита, већ и за све судске одлуке или заложно право унесене против имовине.

Ассигнмент Ассумптион

Претпоставка о уступању нуди продавцу више финансијске заштите. Као и код "субјекта" претпоставке, продавац остаје потпуно одговоран за плаћање било којег неподмиреног дуга ако претпостављач - купац - не преузме претпоставку о задатку. Међутим, обавеза продавца се односи само на неподмирени салдо у тренутку када дође до неплаћања, а не за било какве пресуде или залоге које могу произаћи из неиспуњавања обавеза.

Новатион Ассумптион

Претпоставка новације ослобађа продавца од свих даљих личних и финансијских обавеза, и стога нуди продавцу највећу заштиту. Новација ствара потпуно нову кредитну обавезу која потпуно заобилази продавца.