Када одлазите у мировину Колико се порези узимају из вашег 401 (к)?

Када погодите пензионисање и почнете да тапкате ваше 401 (к), нисте једини који слави. Интерна порезна служба се такође узбуђује јер коначно почнете да плаћате неке порезе на ваше 401 (к) гнездо. Ако сте старији од 55 година када се пензионишете, нећете дуговати никакве казне за рано повлачење. Међутим, и даље ћете дуговати порез на приход. Пошто порески закони могу да се мењају с времена на време, проверите са пореским стручњаком да ли ће ваше 401 (к) повлачење бити опорезовано.

Пар ради заједно на својим финансијама за столом за доручак. Кредит: Пурестоцк / Пурестоцк / Гетти Имагес

Нема пореза до повлачења

Само повлачење се не рачуна као опорезиви догађај када се ради о новцу у вашем 401 (к) плану. Сви 401 (к) рачуни су заштићени од пореза, што значи да не морате плаћати порезе док новац остаје на рачуну. На пример, кажете да сте продали 100 акција и остварили профит од 1.000 долара. Типично, морат ћете платити порез на те 1.000 долара. Али, када се тај профит створи у вашем 401 (к) плану, тада не плаћате никакве порезе. Дакле, не пензионисање покреће порезе на ваш 401 (к), већ преузима расподелу. Ако одложите узимање новца са свог 401 (к) на неколико година, нећете платити никакве порезе до тада.

Федерални порези на доходак

Ваша 401 (к) дистрибуција се опорезује по обичним стопама пореза на доходак, што значи да је већи ваш укупни приход, виша је стопа коју плаћате на 401 (к) исплатама. Чак и ако је ваша 401 (к) имовина инвестирана на берзи, ваше дистрибуције се не квалификују као дугорочне стопе капиталних добитака. На примјер, ако паднете у порезну групу од 15 посто када узмете 10.000 долара, платит ћете 1.500 долара у порезима на доходак. Међутим, ако сте у групи од 35 процената, та иста дистрибуција од 10.000 долара кошта $ 3,500 у порезу на добит.

Порез на доходак државе

Иако многе државе третирају дистрибуцију 401 (к) као доходак на исти начин на који ИРС ради, неке имају изузећа која могу смањити износ који плаћате. На пример, Иллиноис вам дозвољава да искључите било коју опорезиву дистрибуцију плана 401 (к) из пореза на доходак државе Илиноис. Друге државе, укључујући Ајову и Колорадо, имају изузећа која вам дозвољавају да искључите одређени износ пензијског прихода, укључујући 401 (к) расподјелу, из државног пореза на доходак.

Казне за неподузимање дистрибуције

Морате почети са минималним обавезним дистрибуцијама из вашег 401 (к) плана у години када се пензионишете или у години када навршите 70 1/2, шта год наступи касније. Износ који морате повући израчунава се на основу очекиваног животног вијека и вриједности рачуна. Ако не успете да повучете потребан износ, пореска управа намеће 50% пореза. На пример, реците да сте требали да повучете $ 15,000 са вашег 401 (к), али сте узели само 3.000 долара. Зато што нисте успели да повучете 12.000 долара, дугујете пореској управи порезну казну од 6.000 долара.