Преглед садржаја:
Закони о државној имовини обично вам дозвољавају да пребаците свој дом коме желите, кад год то желите, али хипотека може уговорно ограничити та законска права. Хипотека је уговор између вас и хипотекарног зајмодавца, и тај уговор највјероватније ограничава ваше право да пребаците ваш дом тако дуго док је хипотека остала везана за дом. Међутим, неки креативни планови вам могу помоћи да избегнете то уговорно ограничење.
Дуе он Сале
Готово сваки писани уговор о хипотеци садржи клаузулу "на продају". Клаузула о доспелој продаји генерално предвиђа да ако икада пренесете хипотекарну имовину пре отплате хипотеке онда хипотекарни зајмодавац има право да одмах затражи потпуну отплату преосталог износа хипотекарног кредита. Продаја обично значи било који тип трансфера, укључујући трансфер дјеци без обзира на то да ли се новац мијења.
Одобрење зајмодавца
Осим клаузуле о доспелој продаји, не постоји законско ограничење за пренос имовине док је хипотека везана за ту имовину. Сходно томе, можете покушати да промените услове вашег уговора са хипотекарним зајмодавцем. За малу накнаду од око $ 100 или $ 200, многи хипотекарни зајмодавци ће се одрећи клаузуле о продаји. Ако ваш хипотекарни зајмодавац одобри одрицање од клаузуле о доспелој продаји онда сте слободни да пребаците свој дом својој деци чак и док хипотека остаје неподмирена. Међутим, хипотека ће остати везана за ту имовину, иако ви њу више не поседујете.
Претпоставка или Цосигн
Кредитори вероватно неће одустати од клаузуле о доспелој продаји уколико се нови власник не сложи да буде потписник, или да у потпуности преузме хипотекарни кредит. Другим речима, ваша деца ће можда морати да постану додатни зајмопримци у оквиру хипотекарног кредита. У том случају, ваша деца ће морати да потпишу уговоре са хипотекарним зајмодавцем пре него што извршите трансфер.
Ливинг Труст
Ако се ваш зајмодавац не сложи да се одрекне клаузуле о продаји, можда ћете размислити о стварању поверења. Под поверењем ћете дефинисати услове и рокове када дом треба да се пренесе из поверења и ваше деце. Савезни закон забрањује зајмодавцима да примењују клаузулу о доспелој продаји у вези са трансферима живућем поверењу. Морат ћете идентифицирати у споразуму о живом повјерењу точно када ће ваша дјеца преузети власништво над кућом. Најједноставније рјешење би могло бити да се повјерење држи власништво над имовином све док хипотека остане неподмирена, а дом прелази вашој дјеци одмах након потпуне исплате хипотеке.