Могу ли узети сав новац из мог 401к?

Иако је ваш 401 (к) намењен за уштеду за одлазак у пензију, можда ћете бити у искушењу да покушате да убаците своје јаје рано рано, било да се ради о финансијским кризним ситуацијама или малом додатном трошењу новца. Међутим, Служба унутрашњих прихода има ограничења када можете приступити новцу на свом рачуну, и примјењује казне за ране расподјеле.

Додиривање вашег 401 (к) пре 59 1/2 може вас коштати пореза. Кредит: Јасон Иорк / иСтоцк / Гетти Имагес

Када можете повући новац са вашег 401 (к)

Ако имате преко 59 1/2, можете извадити онолико новца колико желите из вашег 401 (к) плана без казне, кад год желите. Ако имате мање од 59 1/2, ваше опције су ограничене: можете повући новац само ако сте напустили своју компанију, ви сте онемогућени, ваш 401 (к) план престаје без плана наследника или имате финансијске потешкоће. Још горе, чак и ако извучете неки од својих 401 (к) новца, дугујете казну раног повлачења изузећа ако се не примени изузетак.

Хардсхип Дистрибутионс

Дистрибуција тешкоћа односи се на посебна времена када вам је дозвољено да узмете новац из вашег 401 (к) за тренутну и велику финансијску потребу. Ове расподеле су ограничене на износ потребан да се ријеши потреба. Иако је дозвољено од стране ИРС-а, сваки план 401 (к) је да одлучи да ли ће дозволити дистрибуцију тешкоћа и, ако им то допушта, да одреди критеријуме за оно што чини дистрибуцију тешкоћа. На пример, медицински трошкови, плаћање школарина, трошкови сахране и куповина примарног боравка могу представљати финансијске потешкоће према дефиницијама ИРС-а, али ваш план може дозволити само расподелу тешкоћа за медицинске трошкове.

Пореске импликације

Ако узмете новац из свог 401 (к) пре 59 година 1/2, плаћате додатну порезну казну од 10%, осим ако не испуњавате услове за изузеће. Изузеци обухватају расподјелу медицинских трошкова који прелазе 10% вашег прилагођеног бруто прихода; расподјеле које задовољавају редослијед квалифицираних домаћих односа; дистрибуције снимљене док сте трајно онемогућени; серију у суштини једнаких расподела преузетих током вашег животног века; расподеле које су предузете да би се задовољио порез на ИРС на вашем 401 (к) плану; или дистрибуције које испуњавају критеријуме за квалификоване резервисане дистрибуције, које се дешавају када сте позвани на активну дужност. Не постоји изузеће за дистрибуцију тешкоћа уопште, тако да уколико се не примијени одређено изузеће, и даље плаћате казну. На пример, иако вам план може дозволити да извадите новац за плаћање школарине, не постоји изузеће од казне за трошкове образовања.

Репаиинг Дистрибутионс

Још једна мана у нападу вашег 401 (к) плана пре пензионисања је да не можете додати додатне у наредним годинама да надокнадите оно што сте извадили. Једини начин да се избегне губитак раста који је заштићен од пореза је да се новац у року од 60 дана пребаци на други квалификовани пензиони план. Ако сте поделили тешкоће или сте направили серију подједнаке дистрибуције, не смете да пребацујете новац - једном када се искључи, то је заувек. Алтернативно, неки људи бирају кредит од 401 (к) умјесто дистрибуције. Можете позајмити до половине вашег 401 (к) биланса или $ 50,000, који год је мањи, и вратити га преко пет година (или више, ако користите кредит за куповину примарног пребивалишта).