Како добити одобрење за кућни кредит

Одобравање кредита почиње са проналажењем доброг зајмодавца и кулминира писмом у којем се наводи ваша куповна моћ. То мора да има на многим тржиштима. Агенти за некретнине то захтевају јер знају да вас многи продавци неће озбиљно схватити без да вам хипотекарни зајмодавац одустане од кредита и финансија. Обим и тачност претходног одобрења зависе од зајмодавца и информација које пружате. Претходно одобрење се обично сматра поузданијим од мање укљученог предквалификационог писма, што захтева мање детаља унапред.

Упознајте пар са кредитом: Цомстоцк Имагес / Стоцкбите / Гетти Имагес

Удвостручите напор са два зајмодавца

Хипотекарни брокер или кредитни службеник банке може иницирати процес одобравања с вама особно, путем телефона или путем интернета. Онлине хипотекарни зајмодавци дају релативно брзе резултате уз минимално улагање времена са ваше стране. Можете одговорити на упитник зајмодавца помоћу рачунара и учитати пратећу документацију. Међутим, ако више волите да разговарате и разговарате са једном тачком контакта, радите са кредитним службеником у реномираној банци или хипотекарном посредовању. Да бисте добили друго мишљење о вашим квалификацијама за зајам, добијте претходно одобрење са најмање два зајмодавца.

Фактори анализирани за одобрење

Смернице, услови и услови за одобравање кредита разликују се од зајмодавца и ваших појединачних финансијских околности. Међутим, постоји неколико општеприхваћених правила која морате испунити да бисте добили одобрење. Да бисте утврдили да ли имате право на одобрење, зајмодавац анализира:

• терет дуга који представља а омјер дуга и прихода
• минимални кредитни резултат и историја
• историја запошљавања
• средства

Ови аспекти ваших финансија раде руку под руку. Иако се не можете истицати на сваком фронту, ако имате здраво задужење и 20 процената предујма, на пример, можете добити одобрење упркос томе што неки кредитори имају мање од одличног кредита.

Опште смернице за упознавање

Ваш однос ДТИ за трошкове становања, познат као а фронт-енд ратио, треба да се креће између 28 и 31 процената. Укупне мјесечне обавезе, укључујући становање, изражене су као а бацк-енд однос. Коефицијент бацк-енд је обично не више од 36%, али може бити и до 43%. Зајмодавци обично захтијевају ФИЦО резултате од најмање 620 или 640. Међутим, можда ћете моћи добити одобрење упркос ниском кредиту с већим учешћем. То је зато што износ који доприносите из сопствених средстава за куповину куће компензира ризик зајмодавца. Аванси се крећу од 3% до више од 25%, у зависности од врсте кредита и врсте имовине.

Потребна документација за одобрење

Дајте свом зајмодавцу недавне информације о приходима и имовини. Потребне папирологије зависе од ваших околности. Међутим, обично морате да обезбедите:

• месец дана плата
• претходне две године пореских пријава и В-2с
• два месеца банковних извода и три месеца извештаја о инвестиционом рачуну
• недавне изјаве о добити и губицима и пословне лиценце, ако су самозапослене

Већина зајмодаваца мора тачно знати одакле долази ваша капара како би се осигурало да није позајмљена. Они провјеравају велике или неуобичајене депозите и могу захтијевати писана објашњења за документирање извора средстава.

Спречавање проблема са одобрењем

Сарадња са вашим зајмодавцем и искреност су од суштинског значаја за солидно одобравање кредита. Претходно одобрење није обавеза посуђивања и подлеже накнадним верификацијама и документацији, као што је кућна процјена. Ако дом или било који аспект ваших финансија не задовољи захтјеве зајмодавца, можда се више не можете квалифицирати за кредит. Будите потпуно испред свог зајмодавца и избегавајте следеће грешке:

• није у потпуности обелоданио додатне приходе, запосленост, средства или отпис пореза
• ако не откријете дугове који нису везани за ваш кредитни извештај, као што су алиментација или издржавање детета
• прекорачење, финансирање потрошачких куповина или преузимање нових кредитних линија
• позајмљивање новца од пријатеља, породице или других зајмодаваца
• погрешно представљање било којег аспекта ваше финансијске ситуације