Преглед садржаја:
Када особа купи полису животног осигурања, осигуравајуће друштво се обавезује да ће кориснику исплатити унапријед одређену количину новца у случају смрти осигураника. Пошто мало људи може да се похвали савршеним здрављем, треба да пажљиво одаберете носиоце осигурања када се пријављујете за животно осигурање, јер различите компаније имају различите критеријуме осигурања. Осигураватељи процјењују бројне факторе који би могли сугерирати да ће осигураник умријети прерано. Као резултат тога, особи се може ускратити покривеност.
Фактори ризика
Осигуравајућа друштва обично узимају у обзир медицинску повијест, висину и тежину, без обзира да ли користите духан или пиће и ако ваш посао представља посебну опасност за рад. Други фактори који се узимају у обзир су високи крвни притисак и ниво холестерола, рекорд у вожњи, путне и рекреативне активности у иностранству као што су високоризични спортови. Критична болест или недавна хоспитализација могу се такође сматрати главним фактором ризика када особа поднесе молбу за полису животног осигурања. Осигуравајућа друштва користе све ове информације за утврђивање стопа и услова политике.
Постојећи услови
Може вам се ускратити животно осигурање за више различитих постојећих услова. Ако стање није озбиљно, осигуравајуће друштво вам може понудити покриће, али наплаћује вишу премију. Такође, осигуравачи вам могу понудити политику, али ограничити износ покрића за који имате право.
Смернице за преузимање ризика
Многи носиоци осигурања ће вам ускратити покривеност ако сте икада имали рак. Друге компаније ће размотрити вашу пријаву ако је прошло најмање 12 месеци од када сте последњи пут лечени од рака. И док један осигураватељ може сматрати да је ваша тежина нормална за вашу висину, друга компанија може одлучити да имате прекомјерну тежину и одбијате покриће или захтијевати вишу премију. Добра вест је да су неки осигуравачи спремни да преиспитају значај потенцијалног ризичног фактора након добијања додатних информација од свог лекара.
Ухвати 22
Можете се пријавити вишеструким осигураватељима ако вам ускрати покривеност, али већина апликација пита да ли су вас други осигуравачи одбили. Пошто морате одговорити са да, то одмах подиже црвену заставу на све претходне медицинске проблеме. Међутим, ако можете доказати да сте тренутно здрави, требали бисте бити у могућности да нађете осигуравајуће друштво које је спремно да вам изда полису осигурања живота. Добар покровитељ ће дати већу тежину вашем тренутном здравственом статусу него на прошлим медицинским картотекама које можда више неће имати никаквих посљедица.
Изузеци
У неким случајевима, осигуравачи дозвољавају изнимке, али по вишим стопама премија и бројним искључењима о узроцима смрти. Нажалост, они могу обезбедити осигураницима неадекватну заштиту. Људи са срчаним болестима, дијабетесом, раком, а понекад и епилепсијом се обично одбацују. Многе осигуравајуће компаније ће одбацити појединце који имају историју рака или који су ХИВ позитивни. Или могу искључити исплату смртне накнаде ако медицински проблеми везани за једно од ових стања узрокују смрт.
Медицински преглед
Већина компанија захтева рутински медицински преглед приликом подношења захтева за животно осигурање. Осигуравајуће друштво ће запослити свог лекара или медицинског техничара да изврши испит. Иако је немогуће сакрити одређена медицинска стања, постоје кораци које можете предузети да бисте добили боље резултате теста, а можда и ниже премијске стопе. Ограничите потрошњу соли и хране високог холестерола 24 сата пре него што будете заказани за испит. Немојте пити алкохол најмање осам сати пре него што посетите лекара. Пређите на пића са кофеином неколико сати пре испита. Такође, избегавајте напорне вежбе дан или два пре испита у случају да осигуравајућа компанија наручи тест на стрес. Особа која врши преглед ће добити вашу висину и тежину, проверити пулс и крвни притисак, као и сакупити узорке урина и крви. Зависно од вашег узраста и износа полисе за коју се пријављујете, осигуравајуће друштво може затражити додатне медицинске тестове.