Шта је Ин-Кинд Ролловер?

"Прекретање у роби" је метод преношења неновчаних средстава из плана за пензионисање заснованог на послодавцу у индивидуалном рачуну за умировљење. То једноставно значи да можете овластити кретање новца у ИРА, као и дионице и друга неновчана средства без њихове ликвидације. ИРА може примати трансфере средстава у безготовинском облику. Они се само додају укупној вриједности ИРА-е која ће бити исплаћена након достизања старосне границе за одлазак у пензију.

Ваљање залиха у ИРА није тешко са правим планом. Кредит: Јупитеримагес / Цомстоцк / Гетти Имагес

Ролловерс

Ако сте уложени у план послодавца за пензионисање, као што је 401 (к), онда је могуће пребацити тај новац на рачун за индивидуално пензионисање било традиционалне или Ротхове сорте. Овај пренос средстава се назива "превртање". Већина банака и других институција које се баве таквим рачунима имају једноставна правила којима можете пребацити средства у ИРА.

У натури

Када је ролловер "у натури", то се односи на пренос неновчаних средстава. То се обично односи на залихе. Понекад ће запослени бити компензирани дионицама и опцијама за контролу тих дионица, а не готовином. Планови пензионисања могу се финансирати на исти начин. План послодавца за пензионисање може укључивати вриједност у облику дионица, обвезница или опција на залихама. Сврха "ролловер-а" је да се сама залиха пренесе са једног рачуна на један ИРА.

Трансфер

Ако напустите тренутни посао или сте отпуштени, можда ћете остати са рачуном за пензионисање који је повезан са фирмом за коју више не радите. Може бити у вашем интересу, ако имате залихе или друге неновчане имовине, да то пребаците у ИРА. Обично се ролловер не опорезује, јер ви заправо не примате никакав приход. ИРА било које сорте ће обезбедити капитал и раст ваших средстава док не добијете прву исплату. Мораћете да контактирате свог бившег послодавца да бисте одобрили пребацивање средстава.

Сврха

Функција преокрета је омогућавање лакшег кретања средстава без опорезивања. Ако бисте примили исплату целокупног износа од 401 (к), можда ћете бити подложни опорезивању, посебно ако примите чек који сте добили. Превртање рачуна значи да не видите новац; он иде само са једног рачуна на други. Стокови и друга улагања у натури раде исто. Док се оне преносе, залихама и даље управљају тржишне снаге. Може ићи горе или доље у вриједности док се преноси и никада није изван тржишта у процесу.