Преглед садржаја:
Обично плаћате казну за повлачење новца са 401 (к) или ИРА пре него што скренете 59 1/2. Један изузетак је када пребаците средства у другу ИРА-у. Можете поставити ИРА-у да добије ролловер или ставити новац у установљену ИРА.
Рачун на налог
ИРС има правила за које рачуне можете прећи. Аццептабле ролловерс укључују:
- Ротх ИРА до другог Ротха.
- 401 (к) до Ротх ИРА.
- 401 (к) на традиционалну ИРА.
- Традиционална ИРА за другу традиционалну ИРА.
- Традиционална ИРА за Ротх ИРА.
Не можете пребацити Ротх рачун на традиционалну ИРА. Осим тога, обично морате чекати док не напустите посао и пребаците 401 (к) на ИРА.
Разлози за превртање
- Ако сте наслиједили ИРА од неког другог, а не од вашег брачног друга, не можете додати никакав новац на рачун. Уместо тога, можете затражити да администратор ИРА пребаци имовину на рачун корисника и почне да повлачи средства из тог рачуна.
- Напустили сте посао и компанија вам неће дозволити да задржите стари 401 (к). Или можете веровати да ће управљање сопственим новцем донети боље приносе.
- Желиш да увучеш своју традиционалну ИРА у Ротха. Плаћате порез на ролловер, али нема пореза на Ротхове исплате. За разлику од ИРА-е, нема ни годишњег повлачења у пензији.
- Мислите да други менаџер ИРА-е нуди бољу листу инвестиција.
Тиминг а Ролловер
Када пребацујете новац са једне ИРА на рачун за ролловер, не морате да испразните прву ИРА. Међутим, када направите превртање, морате чекати годину дана пре него што пребацимо више новца са тог рачуна. Такође морате да сачекате годину дана пре него што пребаците новац са ИРА-е. Ово правило се не односи на ИРА-е који нису укључени у преокретање.
Можете пребацити новац у Ротх или традиционалну ИРА у било ком узрасту. Међутим, ако морате да преузмете обавезну дистрибуцију са рачуна ИРА - нешто што ИРС захтева сваке године након што окренете 70 1/2 - не можете их пребацити на други рачун.
Повлачење из ИРО-а
Ако пребаците средства са једног од ваших рачуна у ИРА, третирате рачун за ролловер као и сваки други ИРА. Средства можете повући чим пређете 59 1/2 - било које раније и плаћате порезну казну од 10% на повлачења. Ако пребаците у ИРА корисника, морате почети повлачење у наредној години. ИРС има табеле на мрежи да би утврдио колико је минимално повлачење.