Шта су кораци у променљивим ануитетима?

Варијабилни ануитети су инвестиције издате од осигуравајућих друштава које пружају редован ток плаћања вама. У најједноставнијем облику, варијабилни ануитети имају варијабилна плаћања. Другим речима, износ сваке уплате варира у зависности од тога како се инвестиције изводе. Варијабилни ануитети нуде и друге карактеристике, укључујући и корист од смрти.

Вариабле Аннуитиес

Када купите варијабилни ануитет, осигуравајуће друштво додаје свој новац професионално управљаном фонду који купује дионице, обвезнице и друге инвестиције. Вредност портфолија варира са тржиштима. Разлог зашто људи улажу у варијабилни ануитет, за разлику од, рецимо, гарантованих исплата које долазе са обичним ануитетом, је да они предвиђају већи принос (више новца) у дугорочном периоду.

Деатх Бенефит

Ако размишљате, "Боже, то звучи као пуно узајамног фонда", онда сте у праву. Међутим, постоје важне разлике између инвестиционих фондова и варијабилних ануитета, од којих је једна корист од смрти. Накнада за смрт је гарантирана исплата вашим корисницима. То је обично, али не увијек, износ који сте уложили (умањено за сва повлачења која сте направили). Ако ваша инвестиција падне, ваши корисници и даље добијају барем износ који сте уложили чак и ако су тржишта опала. Ако је вредност ваших инвестиција порасла, онда ваши корисници наслеђују вишу вредност.

Степ Уп Феатуре

Варијабилни ануитети често нуде значајку појачања. Корак напријед омогућава вам да искористите предности тржишта у порасту тако што ћете повећати накнаду за смрт корисника. Када се вриједност ваше инвестиције повећа, можете закључати нови виши износ, а то постаје нова зајамчена накнада за смрт. Укратко, када тржишта расту, можете повећати своју корист од смрти.

Фее, Нот Фрее

Осигуравајућа друштва наплаћују накнаде за гаранције и друге карактеристике које долазе са варијабилним ануитетима. Кораци се наплаћују, и постоје одређена ограничења колико често можете повећати корист од смрти. Важно је да вам ове информације објасни представник осигуравајуће компаније пре него што кренете на овај инвестициони пут.

Пример

Рецимо да уложите 100.000 долара у варијабилни ануитет који има накнаду за смрт једнаку износу који сте уложили. После две године ако вам је ануитет платио $ 20,000, ваша накнада за смрт би била 80.000 долара. Ако су тржишта смањила вриједност ваших инвестиција на 60.000 долара, ваши корисници би добили 80.000 долара ако умрете. Ако су тржишта подигла вредност ваших инвестиција на 95.000 долара, ваши корисници би добили $ 95.000. Функција појачања вам омогућава да закључате $ 95,000 као корист од смрти. Чак и ако тржишта опадају у будућности, вашим корисницима се гарантује нови, већи износ (умањено за сва повлачења која направите).