Преглед садржаја:
- Дневна каматна стопа
- Стање које се користи за обрачун камата
- Рачунање задужења за финансије
- Сампле Цалцулатион
- Накнаде за трансакције готовинског предујма
Једна од скупих ствари у вези са кредитном картицом је да добијете готовински предујам. Већина зајмодаваца наплаћује накнаду када добијете готовину са вашом кредитном картицом, а финансијска накнада је обично виша да бисте добили готовину него за куповину. Типичне трансакционе накнаде износе од 3 до 5 посто од подизања готовине, а каматна стопа на готовински салдо може се кретати од 6 до 13 посто више од стандардне куповне каматне стопе, наводи ЦардХуб.
Дневна каматна стопа
Различите трансакције често имају различите каматне стопе. На примјер, можда имате редовну цијену за куповину, вишу стопу за готовинске предујмове, нижу стопу за трансфере салда и не-каматну стопу за шест мјесеци. Иако су каматне стопе на годишњем нивоу, већина зајмодаваца свакодневно наплаћује камату. Да бисте конвертовали годишњи проценат, или АПР, у дневну стопу, подијелите АПР са 365 или 360, у зависности од политике вашег зајмодавца. На примјер, ако је каматна стопа 10 посто, подијелите 10 посто са 365 да бисте добили 0,0274 посто, или 0,000274.
Стање које се користи за обрачун камата
Одредбе и услови ваше кредитне картице објашњавају тачно како се израчунава ваше финансијско задужење. Иако зајмодавац мора доследно примењивати исти метод за израчунавање вашег финансијског трошка, постоји пет дозвољених начина за компаније које издају кредитне картице да одреде Ваш салдо и израчунају своју камату:
- Израчунајте свој стварни салдо сваког дана,
- Израчунајте просјек стварног биланса сваког дана у обрачунском периоду,
- Користите завршни салдо на последњи дан обрачунског периода,
- Користите завршни салдо на задњи дан претходног обрачунског периода, или
- Употријебите завршни салдо на задњи дан претходног обрачунског периода, умањено за све уплате које сте извршили.
Рачунање задужења за финансије
Ако ваша компанија за кредитну картицу користи стварни дневни салдо, ваше финансијско задужење представља збир дневних каматних стопа које су дневно салдо за сваки дан у циклусу наплате. Финансијска накнада за друге методе је биланца пута дневне каматне стопе која је број дана у циклусу наплате. Ако куповина и новчани предујмови имају двије различите каматне стопе, морате пратити стање и израчунати финансијске трошкове одвојено за сваку врсту трансакције, а затим додати појединачне трошкове како бисте одредили укупан износ који дугујете.
Сампле Цалцулатион
Претпоставимо да је ваш салдо за куповину 500 УСД за 8% камате користећи 365 дана у току године; Ваш салдо за готовинске предујмове је $ 100 на 14%; а у циклусу наплате постоји 25 дана. Да бисте израчунали финансијску наплату, узмите 8% и подијелите је са 365 да бисте добили дневну каматну стопу од.00022. Помножите то са $ 500 да бисте добили 11 центи по дану, и помножите то са 25 дана да бисте добили $ 2.75. Затим узмите 14 одсто и поделите га са 365 да добијете.000384. Помножите то са $ 100 да добијете 3,8 центи дневно, и помножите то са 25 дана да бисте добили 95 центи. Додајте 3,30 и 95 центи за одређивање укупног финансијског задужења од 4,25 долара.
Накнаде за трансакције готовинског предујма
У зависности од времена које вам је потребно за исплату готовинског салда, накнада коју ваша компанија кредитне картице наплаћује када узмете готовински аванс може значајно да порасте. На пример, ако узмете исплату готовине од 100 долара и ваш зајмодавац наплаћује накнаду од 5 процената трансакције, или 5 долара, то је исто као да сте узели аванс од 105 долара. Накнада се додаје Вашем дневном салду, а камату на накнаду плаћате сваки мјесец док не отплатите готовински салдо.