О различитим врстама каматних стопа

Интересовање је оно што плаћате сваке године за позајмљивање новца или оно што добијете када неко, као што је банка, користи ваш. Када купујете за зајмове или мјеста за уштеду новца, ипак, морате гледати даље од обичне каматне стопе. Да бисте проценили стварне трошкове позајмљивања новца - или стварног приноса на ваше интересе - морате да схватите различите врсте каматних стопа и формуле које користе банке, хипотекарне фирме и компаније за кредитне картице.

Када посуђујете

Амортизација

Ваша каматна стопа одређује како се амортизује ваш кредит - и колико је времена потребно за исплату. У овом процесу вршите једнака плаћања која се расподељују између смањења онога што дугујете и камате. Како зајам постаје старији, плаћате мање камате и брже смањите главницу. На пример, претпоставимо да позајмљујете 100.000 долара уз каматну стопу од 6 процената годишње и да имате 10 годишњих плаћања од 13,586.80 долара. У првој години, камата траје $ 6,000 од ваше исплате и $ 7,586.80 иде главници, али у последњој години, $ 12,048.67 иде на главницу и $ 769.06 на камату.

Трошкови истинског задуживања

Тхе годишња рата у процентима представља оно што вас заиста или учинковито кошта да позајмите новац или да добијете кредит. То зависи од финансијских трошкова везаних за кредит или кредитну картицу. Зајмодавци се морају рачунати као финансијске накнаде и камате и накнаде које се намећу дужнику како би добили кредит, као што су:

• Накнаде за брокерске куће
• Накнаде за одобравање кредита
• Премије за осигурање кредитних гаранција
• Тачке које зајмодавац мора платити
• Премије осигурања имовине или одговорности, ако зајмопримац не бира предузеће
• Накнаде за процену и кредитне извештаје, осим ако се сви подносиоци захтева не наплаћују или ако је кредит осигуран некретнинама, као што је стамбена хипотека

Фигуринг тхе АПР

Можете извршити свој годишњи обрачун процента са формулом АПР = 2нр / (н + 1), са

• "н" представља укупан број плаћања

• "р" представља годишњу каматну стопу

На пример, размишљате о куповини аутомобила од 28,505 долара и узимању кредита са 60 месечних плаћања од 631 долара. Да бисте добили годишњи проценат:

1. Изразите камату множењем 60 са $ 631 и одузимањем од ње $ 28,505 да бисте добили камату од $ 9,355

2. Поделити 9.355 $ (износ камате) производом од 5 година и $ 28,505 да би добили каматну стопу од 6,56%

3. Користећи АПР = 2нр / (н + 1), унесите 60 за "н" и 0.065 за "р" да бисте добили АПР од 12.91 процената.

Када штедиш

Користити годишњи проценат приноса када купујете место за изградњу јаја. Ова стопа зависи од тога шта ваша финансијска институција каже је каматна стопа и колико често се камата повећава. У суштини, ви конвертујете наведену каматну стопу за камату која је мања од годишње на годишњу стопу. Завод за заштиту потрошачких финанција захтијева од банака да наведу камату као годишњу стопу.

Израчунавање стопе

Формула коју користи влада је АПИ = 100 к (1 + плаћена камата / главница) к (365 / дана у термину) -1. На пример, ако депонујете $ 1,000 на једногодишњи сертификат о депозиту и зарађује 61,68 долара, АПИ износи 6,17%. У овој формули унесите 182 дана ако имате шестомесечни цертификат о депозиту.

Израчунавање раста

Да бисте одредили шта ћете добити од датог годишњег процента приноса, користите ову формулу: Ф = Д к (1 + р)^т, где

• "Ф" означава будућу вредност, или оно што ћете имати на рачуну на крају
• "Д" представља ваш депозит,
• "р" је каматна стопа
• "т" је број година које држите рачун

На пример, ставили сте 5.500 долара у трогодишњи сертификат о депозиту са годишњим процентом од 6.608 процената. На крају, ваш рачун ће бити вредан $ 6,663.96, који ћете добити уносом $ 5.500 за "Д", 0.0608 за "р" и број "3" за "т".