Закони о необезбеђеним задужењима

Када правите релативно малу куповину, можете размислити о плаћању за то личним зајмом. Зајмопримци користе ове кредите за куповину одмора, технологије или предмета за побољшање дома или за консолидацију дуга или за плаћање неочекиваних трошкова. За разлику од хипотека, неосигурани лични зајмови нису осигурани колатералом као што је ваш дом. Зајмодавац се ослања на ваше обећање да ћете извршити исплате - и има велику шансу да изгубите новац ако не извршите кредит.

Закони о необезбеђеном кредиту Задужења кредит: сцитхер5 / иСтоцк / ГеттиИмагес

Неосигурани кредити су ризични за зајмодавце

Кредити са високим доларима, као што су хипотеке, готово увек су осигурани кредити. Осигурани кредити су подржани колатералом као што је имовина. Ако сте пропустили, банка може одузети колатерал, продати је и користити средства за плаћање неподмиреног дуга. Неосигурани кредити немају гаранцију за кредитирање. Ово ствара много већи ризик за зајмодавце. Кредитори ублажавају тај ризик јачим критеријумима квалификације и вишим каматним стопама. Зајмопримци са лошим кредитима ће често имати тешкоћа да добију необезбеђени кредит.

Поштени закони о наплати дугова

Ако не испуњавате обавезе, неосигурани зајмодавац мора добити судски налог против вас за доспјеле исплате. Банка не може само да узме новац са вашег рачуна или да пошаље репо човека да тражи ваш телевизор. Типично, зајмодавац ће покушати да наплати дугове неколико месеци пре него што га преда адвокату или агенцији за наплату. Сакупљачи дугова имају законску обавезу да поступају часно у складу са савезним Законом о поштеној наплати дугова, који забрањује агенцијама за сакупљање да заваравају, злоупотребљавају или узнемиравају дужника. На примјер, сакупљач дугова не може вас више пута звати или пријетити да ће вам одузети имовину. Државе могу имати своја, строжа правила.

Закони о гарантовању плата

Једном када зајмодавац има пресуду, он мора да одреди начин на који ће наплатити дуг. Најчешћи начин наплате дуга је налог за "гарнитуре", који дозвољава зајмодавцу да преузме дуг директно из ваше плате или банковног рачуна. По закону, зајмодавци не могу украсити више од 25% ваше нето плате, и не могу вас оставити са недељним приходом који је мањи од 30 пута минималне федералне зараде. Неке државе имају ниже границе. Провјере социјалног осигурања, накнаде за незапослене, накнаде за инвалидитет, приходи од пензионог плана и награде за компензацију радника су заштићене од гарнације. Пенсилванија, Јужна Каролина и Тексас уопште не дозвољавају украсе.

Закони о одузимању имовине за плаћање неосигураног дуга

Друга опција је да зајмодавац добије судски налог који дозвољава шерифу да посети ваш дом и узме било какву готовину коју пронађе до износа пресуде. Суд такођер може овластити шерифа да узима накит, умјетност, технологију или неку другу имовину која вриједи више од онога што дугујете. Закон овде је да шериф не може да додирне "изузету имовину" - списак личних ствари које вам је дозвољено да задржите, без обзира на дуг. Листа варира од државе до земље, али генерално укључује храну, намештај, одећу, кућне љубимце, медицинску опрему и једно возило до одређене вредности - рецимо, 3.000 долара.

Постоји Статут ограничења

Све државе имају застару за прикупљање личних кредита. Ако зајмодавац није био пред судом и добио пресуду до истека рока застарелости, дуг постаје правно ненаплатив. У већини држава застара је око шест година. Лоуисиана, Кентуцки, Рходе Исланд и Охио имају дуже периоде ограничења на 10 година.