Цонструцтион Лоан Рате Вс. Перманент Лоан Рате

Стопе кредита за изградњу стамбених хипотека израчунавају се различито од стопа за сталне зајмове. Стопе зајмова за изградњу нису фиксне, већ "пливају" горе или доље током периода изградње, док су стални кредити засновани на дугорочним стопама.

Каматна стопа.

Финансирање кредита за изградњу

Грађевинске кредите готово увек финансирају финансијске институције као што су банке и кредитне уније. Финансијске институције сматрају да су зајмови за изградњу краткорочни будући да се изградња обично завршава за 12 мјесеци или мање. Кредити за изградњу се такође сматрају ризичнијим од сталних кредита, јер многе ствари могу поћи по злу током изградње, а финансијска институција би могла бити заглављена са полузавршеном кућом. И краткорочна природа кредита и повећани ризик везан за кредите за изградњу утичу на каматну стопу.

Амортизација у односу на не-амортизацију

Амортизација значи смањење равнотеже.

Када добијете 30 година или 15 година хипотеку на ваш дом, то је оно што се назива амортизирајући кредит. То једноставно значи да се дио главнице исплаћује сваког мјесеца заједно са каматом. Сваког месеца, стање кредита се смањује, а на крају рока кредита, кредит ће бити у потпуности исплаћен.

Зајам који не амортизира значи да се не отплаћује никаква главница у току трајања кредита, а пуни салдо још увијек постоји на крају рока кредита. Такви кредити се такође знају као кредити само за камате. Грађевински кредити су кредити само за камате.

Фонд за кредит за изградњу

За разлику од сталне хипотеке, средства за грађевинске кредите се не исплаћују на затварању. Типично, финансијска институција ће исплатити 10 посто билансне суме кредита при затварању да покрије планове, дозволе и друге почетне трошкове изградње. Преостали износ биланса кредита се ставља у кредитни фонд за изградњу и исплаћује се зајмопримцу по завршетку сваке фазе изградње.

Стање кредита током изградње

Ресидентиал цонструцтион.

Као зајмопримац, само ћете морати да плаћате камату на износ исплаћених средстава, и од вас се очекује да платите само камату и ниједну главницу. На пример, ако је ваш износ кредита 200.000 долара, а финансијска институција је исплатила само 10 процената средстава (20.000 долара), плаћате само камату на 20.000 долара. Камата се обрачунава на крају сваког мјесеца и темељи се на просјечном износу кредита који је неподмирен током мјесеца.

Флоатинг Ратес

Каматне стопе кредита за изградњу "пливају" током периода изградње. Флоат значи да ће се брзина променити када се промени одређени индекс, као што је премијум стопа. Премијерна стопа објављена је у Валл Стреет Јоурнал-у и односи се на стопу коју банке наплаћују својим најбољим клијентима. Каматне стопе у грађевинарству обично се одређују по основној стопи плус 2%. Дакле, ако је премијска стопа 2 посто, наплаћује се укупно 4 посто.

Ако се премијска стопа повећа на 2,5 посто, тада ће се стопа која се наплаћује на ваш кредит повећати на 4,5 посто за преостали рок кредита или док се поново не промијени основна стопа.

Сталне каматне стопе на кредите

Стални.

Пошто су трајне хипотеке у трајању од 15 до 30 година, каматне стопе за трајне хипотеке повезане су са каматним стопама које се плаћају на дугорочне трезорске записе. Инвеститори који купују дугорочне инвестиције захтијевају каматну стопу коју сматрају дугорочном наградом. Ове стопе се одређују лицитирањем на финансијским тржиштима и варирају у протеклих 20 година од 5% до 16% у зависности од економских услова.

За вас, као зајмопримца, стална хипотека на фиксну стопу значи да ћете платити исту стопу током трајања кредита, без обзира на то колико каматне стопе могу да се промене на финансијским тржиштима.

Кратак и дугачак

Тако видимо да се камата на грађевински кредит заснива на краткорочним стопама које одражавају краткорочну природу грађевинских кредита, а стална каматна стопа на хипотеку је заснована на дугорочним стопама које одражавају дугорочни период трајних кредита.