Преглед садржаја:
Пензијски планови су успостављени од стране послодавца како би запосленима осигурали приход од пензије. Доприноси се уплаћују у план од стране послодавца и / или кроз одлагање плата запослених. Квалификовани планови обезбеђују пореске олакшице послодавцу, а запослени се не опорезују док не добију средства. Нестручни планови обезбјеђују мање пореске олакшице, али и већу флексибилност. Превлачење мировинских планова захтијева анализу предности и мана новог плана. Процес је једноставан, али може потрајати неко вријеме.
Процијените опције превртања и покрените нови рачун
Степ
Обратите се администратору пензионог плана да разговарате о свим захтјевима за повлачење из плана. Понекад се ове информације могу наћи на веб страници финансијске институције која управља планом. Проверите вашу изјаву за вебсајт. Већина планова захтева да достигнете одређену старосну границу за одлазак у пензију и / или да одвојите од компаније пре него што вам се дозволи да пребаците средства из плана. Неки неквалифицирани планови могу остати на мјесту (не пренијети) и омогућити вам да повучете средства у доби за умировљење, али не раније.
Степ
Одлучите где ћете пензиони план пребацити. Водич за порезе ИРС-а показује различите врсте планова за одлазак у пензију и нове планове у које се могу укључити. Врста пензије коју имате ће бити написана на вашој изјави или на документацији коју сте добили када сте се уписали у план. Разговарајте о својим циљевима и финансијској ситуацији са финансијским савјетником како бисте помогли у одабиру правог плана. Разумите како нови план функционише и врсте инвестиција у које ће се улагати. Питајте о предностима и манама преокретања у односу на задржавање пензије као и било које накнаде или провизије које се наплаћују на новом рачуну.
Степ
Покрените рачун у који ћете пребацити пензију. Финансијска институција која контролише нови рачун ће обезбедити обрасце за попуњавање и потписивање. Неки пензијски планови захтевају сопствене обрасце за обнављање, па погледајте свог тренутног администратора плана. Пратите упутства за пажљиво попуњавање обрасца. Директни преокрети из једне институције у другу избјегавају опорезивање у покрету. Дајте новом финансијском саветнику копију најновије изјаве. Ако отварате онлине рачун, исте информације ће и даље бити потребне.
Степ
Не узнемирујте се ако је потребно преокретање за неколико седмица. Неке институције процесуирају прелазак из својих пензија само на кварталној основи. (Пажљиво ликвидирају имовину и затварају ваш рачун.). Наставите са својим пензијским планом како бисте осигурали да се обнова успјешно заврши. Сви преостали износи узроковани дивидендама требају бити пребачени на нови рачун. Ако ваш пензијски план шаље чек за ваша средства, одмах га однесите новом финансијском савјетнику, јер се ролловерс мора завршити у року од 60 дана како би се избјегла порезна казна.