Преглед садржаја:
Запослени који напуштају радно место и одлазе у пензију имају неколико важних одлука у вези са њиховим 401 (к) рачуном. У зависности од старости, начина живота и буџетских потреба, новац у 401 (к) рачунима може се пренијети на ИРА, задржан у послодавцима 401 (к) или повучен. Иако постоји много сличности између новца ИРА и 401 (к) новца, разлике би могле значити раније пензионисање ако запослени планира унапријед.
Значај
Новац у 401 (к) треба оставити нетакнутим да би наставио да расте све док пензионер не буде довољно стар да повуче новац без изазивања 10% пореске казне након 55. године.
Временски оквир
За разлику од новца ИРА-е, који покреће порезну казну од 10% ако се повуче прије навршене 59. године, умировљеници старији од 55 година могу повући 401 (к) средства без казне. Размислите о остављању средстава у 401 (к) ако су потребни прије него касније.
Разматрања
Радници који желе да се рано пензионишу, наћи ће остављање новца у 401 (к) у своју корист тако што ће повлачити пенале. Касније пензионери би требало да размотре и ИРА преокрет како би дали шири избор инвестиција и наставили са одлагањем пореза.
Заблуде
Новцу који је пребачен са 401 (к) на ИРА може се приступити пре 59 година, користећи ИРС 72т амортизациону формулу. Прочитајте ЦПА пре него што размислите о томе како бисте избегли могуће казне.
Предности
401 (к) планови који се правилно управљају након пензионисања и после пензионисања, могу пензионерима дати већи приход и побољшан начин живота.