Преглед садржаја:
Износ камате која се акумулира на зајам од 10.000 долара зависи од неколико фактора, укључујући каматну стопу и рокове отплате.
Камата
Једноставан каматни кредит наплаћује камату само на салдо главнице, односно износ првобитног зајма који је још увек неплаћен. Да бисте израчунали једноставну камату на зајам од 10.000 долара, користите следећу формулу:
Ис = $10,000 р т
Када је И акумулирана камата, р је годишња каматна стопа, а т је дужина кредита, изражена као дио године.
На пример, ако је ваша годишња каматна стопа била 6 процената, помножите $ 10,000 са 0,06 да бисте израчунали камату од 600 долара годишње. Међутим, ако је кредит био само три месеца, тај резултат увећајте за ¼ да бисте израчунали једноставну камату од 150 долара. Ако је то петогодишњи кредит, помножите $ 600 са 5 да бисте добили 3.000 долара. У овом случају, удео је био цео број 5.
Заједнички интерес
Кредит за сложену камату наплаћује камату на салдо главнице и све већ нагомилане камате. Да бисте израчунали износ сложене камате на ваш кредит, користите формулу:
Иц = $10,000 (1 + (р / н)) ^ (н т) - $ 10,000
Где је н број периода у години. Остале варијабле су исте као у једноставној формули за камате.
Ако се 5-годишњи кредит примјењује мјесечно, подијелите годишњу каматну стопу од 0,06 до 12 како бисте израчунали мјесечну каматну стопу од 0,005. Додајте 1 на тај број и подигните резултат на укупан број периода, израчунати множењем 12 периода по години пута 5 година, што је 60. Помножите резултирајуће 1.3489 пута $ 10,000 да бисте добили укупан износ од $ 13,489. Коначно, одузмите првобитну главницу од $ 10,000 да израчунате камату од 3,489 долара. Као што можете видети, сложена камата има потенцијал да значајно повећа износ акумулираних камата у поређењу са једноставним каматама.
Ануитети са месечним исплатама
Већина зајмодаваца, као што су они који издају ауто кредите или хипотеке, очекују редовне мјесечне уплате које укључују камате и отплате главнице. Ове редовне месечне исплате функционишу као ануитет. Будући да сваки мјесец смањујете главницу, износ камате који се акумулира се исто тако смањује. Да бисте утврдили камату акумулирану на кредит од $ 10,000, прво израчунајте месечне исплате користећи формулу:
ПМТ = ($ 10,000 (р / 12)) / (1 - (1 + р / 12) ^ (-12 н))
Укључивањем података добијате месечну уплату у износу од $ 193.33. Уз то, можете израчунати укупну камату плаћену на крају кредита користећи формулу:
Иа = ПМТ 12 т - $ 10,000
Дакле, $ 193,33 пута 60 исплата износи 11,600 долара. Одузимање првобитног износа кредита оставља вас са каматом од 1,600 долара. Иако ануитет запошљава сложене камате, укупна плаћена камата је мања од чак и обичне камате, јер стално смањујете главницу.
Каматна стопа
Висина камате коју плаћате зависи од каматне стопе. Веће каматне стопе ће повећати интерес за вашу исплату од нижих каматних стопа. Да бисте добили идеју колико каматне стопе утичу на ваш кредит, размотрите ове примере укупне камате коју ћете платити за сваку врсту петогодишњег кредита од 10.000 УСД:
- Каматна стопа од 1 процента акумулира 500 долара у једноставним каматама, 512 долара у каматама или 256 долара на камату на ренту.
- Каматна стопа од 10 процената акумулира 5.000 долара у једноставним каматама, 6.453 долара у каматама или 2,748 долара на камату на ренту.
- Каматна стопа од 30 процената акумулира 15.000 долара у једноставним каматама, 33.998 долара у каматама или 9.412 долара на камату на ренту.