Преглед садржаја:
Степ
Изаберите инвестициону компанију која нуди пензијске планове. Два примера су Т. Рове Прице и Фиделити. Већина компанија за узајамне фондове и онлине брокерске куће као што је Сцоттраде имају традиционалне ИРА инвестиционе могућности.
Степ
Одлучите о инвестиционом производу или производима. Можете бирати између акција, инвестиционих фондова и потврда о депозиту да наведете само неке.
Степ
Изаберите одређене акције или инвестиционе фондове. Посетите сајт инвестиционе компаније или разговарајте са брокерима да бисте сазнали шта је доступно. На пример, Т. Рове Прице има на располагању различите инвестиционе фондове, као што је Међународни фонд за откривање или Фонд за пензионисање 2040. године. Ваш финансијски саветник може да вам помогне да изаберете специфичне производе који ће задовољити ваше пензијске циљеве и ваше индивидуалне потребе.
Степ
Отворите рачун. Већина компанија вам омогућава да отворите рачун на мрежи. Рачун можете отворити и телефоном или постављањем термина у локалној канцеларији. Да бисте отворили рачун, потребан вам је број социјалног осигурања и избор инвестиције.
Степ
Одлучите како да финансирате рачун. Једна опција је аутоматско уплаћивање сваког мјесеца који долази из Вашег текућег рачуна. Друга опција је да направите једно паушално улагање кад год имате готовину. Постоје ограничења у износу који можете уложити да би се новац и даље могао одбити од пореза. У 2008. години, на пример, тај износ је био 5.000 долара.
Степ
Након отварања рачуна извршите почетну уплату путем чека. Почетно финансирање Вашег рачуна обично треба да буде из чекова ваше финансијске институције. Накнадне инвестиције, као што су месечни доприноси, могу се узети директно са вашег текућег рачуна.
Степ
Разумети шта значи направити допринос пре опорезивања традиционалној ИРА. Ви заправо не остварујете приход пре опорезивања од ваше плате и шаљете компанији. Ово се дешава само са одложеним плановима обештећења који се нуде преко вашег послодавца. Уместо тога, добијате одбитак пореза на максимално дозвољени износ на крају године, што значи да не морате да плаћате порез на новац уложен у традиционалну ИРА.