Како израчунати ПМИ на конвенционалном кредиту

Ниске хипотекарне зајмове помажу зајмопримцима који немају новца у кући. Уместо да ставите све своје резерве у куповину, можете уштедети на авансу, плаћајући само 3 процента за конвенционални стамбени кредит. Међутим, ниско плаћање подразумева да приватно осигурање за хипотеку покрије зајмодавца ако не испуњавате обавезе. Израчунавање ПМИ унапред може да вам помогне да одлучите да ли ћете добити кредит са ниским учешћем, исплатити ПМИ у паушалном износу или одгодити док не уштедите 20% за предујам. Процењене ПМИ стопе можете да пронађете користећи онлине калкулатор који је прилагођен потрошачима и који нуде компаније ПМИ и хипотекарни зајмодавци.

ПМИ стопа повећава вашу мјесечну уплату на кућни кредит: борзаиа / иСтоцк / Гетти Имагес

Ваш зајмодавац даје ваш ПМИ

Стопа ПМИ је проценат од првобитног износа кредита на годишњој основи. Њена цена варира од зајмодавца, позајмице, локације и ПМИ провајдера. Величина Вашег учешћа утиче на вашу стопу, са већим авансима који доводе до нижих стопа. Ваш кредитни резултат и предвиђена употреба за имовину такође утичу на ПМИ стопе, с тим да куће које заузимају власници имају ниже стопе од инвестиционе имовине. Узимајући у обзир ове различите факторе, ваш зајмодавац на крају одређује колико ПМИ покривеност вам је потребан и стопа.

Израчунајте износ конвенционалног кредита

Стопе ПМИ обично се крећу између.3% и 1.15%. Према томе, на типичном конвенционалном зајму, то може коштати од 50 до више од 100 долара месечно. Рецимо да желите да купите кућу од $ 200,000 са фиксном каматном стопом и 10 процената аванса. Имате кредитну оцену од 700, а ваш зајмодавац вам каже да је ПМИ стопа 0,5% за ваш специфични кредитни сценарио. Можете почети да израчунавате ПМИ трошкове одређивањем износа кредита. Прво, одузмите почетни износ од почетне цене: $ 200,000 - ($ 200,000 к.1) = 180,000 $.

Примените процењену ПМИ стопу

Примијенити ПМИ стопу од.5 посто, као децимални број, на износ кредита множењем: $ 180,000 к.005 = $ 900. Годишња ПМИ премија је 900 долара, коју можете платити у 12 мјесечних рата са сваком исплатом хипотеке. Да бисте добили месечну цифру, поделите премију за: $ 900/12 = 75 $. Ваше почетне месечне ПМИ исплате су 75 долара.

Смањите своју ПМИ стопу

Ниво ризика Вашег кредита се смањује током година док плаћате првобитни износ кредита. Према томе, можете платити вишу почетну ПМИ стопу за првих 10 година и нижу стопу у 11. години и након тога. Савезни закон захтева од зајмодаваца да аутоматски откажу ПМИ када је ваш кредит планиран да достигне 78 процената првобитног износа кредита. Са вашом сарадњом са зајмодавцем, можда ћете чак моћи да покажете да је ваш дом ценовно значајан довољно да елиминише ПМИ раније. За то је потребна кућна процјена. Такође, ваш конвенционални зајмодавац вам може дозволити да плаћате паушалну суму при затварању да бисте елиминисали месечне ПМИ уплате, познате као ПМИ плаћени од зајмодавца, или ЛПМИ.