Преглед садржаја:
Истина у обелодањивању позајмљивања захтева од зајмодаваца да прате стандардизоване процедуре у методама које се користе за објављивање кредитних услова за потрошаче. Правила су наведена у Закону о истини у позајмљивању (ТИЛА) који је Конгрес усвојио 1969. године. Федерално законодавство је првобитно усвојило ТИЛА-у да се позабави злоупотребама повјерилаца у њиховом занемаривању да потрошачи постану познати трошкови прибављања кредита.
Истина у Закону о кредитирању
Истина у закону о кредитирању односи се како на појединце, тако и на бизнисе, и четири услова морају бити у игри: зајмодавац мора понудити кредит клијенту; ентитет мора да даје кредитне понуде више од 25 пута годишње или пет пута годишње за трансакције обезбеђене некретнинама; кредитне трансакције морају укључивати финансијске трошкове или писане уговоре који покривају више од четири рате плаћања; а кредитори морају одобрити кредит из личних, породичних или кућних разлога. Закон не покрива трансакције које прелазе 25.000 долара, осим послова који су обезбијеђени стварним некретнинама или мобилним кућама. Поред тога, пословни, комерцијални, пољопривредни и већина студентских кредита не испуњавају услове за ТИЛА покривеност.
Врсте кредита
Неке од кредитних трансакција истина у захтјевима за објављивање кредита односе се на отворене и затворене трансакције, укључујући кредитне картице, хипотеке и кредите за возила. Пример отворених трансакција би биле кредитне картице банака. Кредит за аутомобиле је затворена трансакција; он означава фиксни износ који се плаћа у унапријед одређеном периоду, као што су три године.
Изјаве о објављивању
Закон захтева од зајмодаваца да клијентима дају обелодањивање пре дознаке прве уплате или пре почетка периода зајма. Потрошачи такође могу тражити истину у објављивању позајмица приликом куповине и упоређивања кредитних услова као што су стопе, накнаде и минималне уплате. Потрошач не мора да испуни пословну трансакцију да би примио информацију. Свака врста кредитног исказа има своје информације које зајмодавци морају открити. Једна од најчешћих изјава о објављивању је Изјава о поравнању некретнина која се користи за стамбене хипотеке. Банка или хипотекарна компанија обезбеђује овај документ, који показује различите трошкове и друге информације које се тичу хипотеке. Многи изрази кредитног финансирања који се користе у Изјави о поравнању некретнина односе се на друге кредитне производе, као што су кредити за куповину аутомобила и кредити за стамбени капитал.
Кеи Информатион
Неке од неопходних ставки које изјава мора да прикаже "јасно и упадљиво" укључују годишњу процентуалну стопу (АПР), финансијску накнаду и наплаћени износ. Поред тога, документ мора да покаже укупну уплату коју потрошач мора извршити током трајања кредита. Потрошач може користити ове основне елементе изјаве о откривању како би купио и упоредио различите производе како би одредио колико ће одређени кредит коштати.