Преглед садржаја:
Иако се данас квалификовање за стамбени кредит често може отежати, рурални кредити УСДА представљају важну алтернативу за зајмопримце ниског и умјереног прихода у руралним подручјима. УСДА рурални зајмови имају мање строга правила квалификације од већине кредитних програма. Њихове смјернице о приходима и кредитима су мање строге. Они дозвољавају дарове и доприносе продаваца, и не захтевају осигурање хипотеке и, вероватно најважније, не захтевају предујмове.
УСДА Ацре Лимитс
Критеријуми руралног зајма УСДА не ограничавају број јутара које поседује имовина ако је површина која се може обрадити, или пољопривредна површина, мање од 30 процената њене укупне вредности. Међутим, ако је вриједност површине која се може обрадити на терену већа од 30 посто, локација се још увијек може квалифицирати ако процјенитељ утврди да је имовина типична за то подручје и наводи сличне некретнине са сличним површинама које подржавају његову одлуку. Процењивач такође мора да се увери да се имовина не може поделити. Осим тога, имовина не може имати зграде које производе доходак.
Остала правила квалификације
Други критеријуми квалификације могу бити проблематичнији. Имовина мора бити у руралном подручју или у малој заједници, како је одредила УСДА. Кандидати за зајмове не могу имати приходе од више од 115% средњег дохотка на подручју и морају заузети дом као своје примарно пребивалиште. Према УСДА-и, подносиоци захтјева за кредит морају бити без адекватног стамбеног простора, али морају бити у стању приуштити плаћање кредита, укључујући порезе и осигурање. УСДА каже да кандидати морају имати разумну кредитну историју, али немају званични минимални кредитни резултат. Већина кредитора који нуде УСДА руралне зајмове захтијевају кредитне резултате преко 620. Потребан коефицијент отплате је 29/41, што значи да ваше мјесечне исплате везане за становање не могу бити више од 29 посто од укупног мјесечног прихода, а ваше укупне исплате дуга не могу бити веће од 41 посто ваш приход. Понекад су могући изузеци.
Предности
Значајке нулте стопе плаћања су вјероватно најважнија корист од руралних кредита УСДА, јер су аванси обично највећи трошак за купце у кући. Поред тога, зајмопримци не морају да плаћају месечно осигурање за хипотеку, што осигурава зајмодавца, а не власника куће. Трошкови затварања могу се финансирати или додати укупном износу кредита, све док зајам није већи од вриједности некретнине. Осим тога, програм није ограничен на купце који први пут купују кућу. УСДА се може похвалити да су њене хипотекарне стопе конкурентне и да њени 30-годишњи рокови нуде разумна, предвидива плаћања.
Смернице о кредиту
Кредитне смјернице су мање строге од оних за стандардне хипотеке, што омогућава купцима кућа са несавршеном кредитном историјом да купе куће. Програм прихвата нетрадиционалне кредите, или историје плаћања, осим кредитних картица и личних зајмова, и може омогућити поједностављену кредитну документацију за бржа одобрења за неке зајмопримце. Уместо да сама позајмљује новац, УСДА гарантује зајмове који су одобрени преко зајмодаваца. Зајмопримци који се надају да ће поднијети захтјев за рурални кредит УСДА могу се пријавити државним агенцијама за стамбено збрињавање, ХУД одобреним зајмодавцима или институцији ФЦС (Фарм Цредит Систем) са ауторитетом за директно позајмљивање.