Преглед садржаја:
Превлачење 401к је релативно једноставно када напуштате посао, али можда се питате да ли се то може учинити док још радите за истог послодавца. На први поглед, може се чинити немогућим премештање ваших 401к средстава у други тип рачуна, као што је ИРА. Срећом, то је могуће. Превлачење активног 401к зависи од тога да ли можете испунити одређене пропусте. Имајте на уму да се 401к планови разликују, тако да овај сценарио можда неће радити за сваку особу.
Степ
Схватите шта закон каже о 401к пензионим плановима. Према савезном закону, не можете да повлачите доприносе пре него што напустите посао, или пре 59. године старости. Такође је важно напоменути да се доприноси запосленог износе пре опорезивања и подлежу опорезивању ако су повучени пре 59 година 1/2.
Степ
Испуни услове. Највиша стопа успеха у преваљењу вашег 401к док је још увек запослена је да има најмање 60 година. Око 70% провајдера плана дозвољава ову опцију. Можда ћете моћи да пребаците свој 401к ако сте млађи од 59 1/2, али само 16 процената провајдера плана је спремно да дозволи ову опцију својим учесницима.
Степ
Одлучите шта да радите са вашим 401к фондом. За већину оних који желе да пребаце тренутни 401к, одлука се заснива на већој аутономији улагања. Можда нећете бити задовољни инвестиционим избором вашег 401к плана провајдера. Пре него што започнете процес преокретања, морате знати коначну дестинацију фонда. Утврдите да ли желите да га пребаците у традиционалну ИРА или Ротх ИРА.
Степ
Поставите индивидуални рачун за пензионисање, такође познат као ИРА. Две најпопуларније ИРА су традиционалне и Ротх. Разлика између традиционалног и Ротха је када сте опорезовани. Са традиционалним ИРА, ви сте опорезовани након повлачења. Са Ротховим ИРА-ом, ви сте унапред опорезовани за ваше доприносе. Најновији трендови погодују Ротховим ИРА-има, јер се порези заснивају на вашем почетном доприносу, а не на коначној акумулацији. Можете да подесите свој ИРА налог на мрежи.
Степ
Контактирајте свог добављача плана 401к да бисте се распитали о могућности преокретања вашег 401к фонда. Ако нисте сигурни како да дођете до свог провајдера плана, приступите његовом броју преко одељења за људске ресурсе ваше компаније. Када дођете до добављача плана, питајте их да ли нуде "Ин-Сервице 401к ролловер". Не нуде све компаније ову опцију.