Како израчунати дневне каматне стопе

Када уштедите новац, зарадите камату. Када позајмљујете новац, плаћате камату. Колико камате зарађујете или плаћате зависи од тога како је она закључена. Прорачуни се често заснивају на дневним каматним стопама, чак и када говорите о дугорочном уговору као што је хипотекарни кредит.

Дневна каматна стопа је годишња стопа подељена са 365 дана. Кредит: денпхуми / иСтоцк / Гетти Имагес

Једноставна камата, дневни интерес

Калкулације камата почињу са једноставном каматном стопом, која представља проценат износа главнице инвестиције или кредита. Претпоставимо да купите обвезницу од 1000 $ која плаћа 4% камате годишње. На крају године, издавалац обвезница Вам шаље $ 40. То је једноставно интересовање. Обично се камата која се плаћа на штедне рачуне или наплаћује на новац који позајмљује ослања на дневну каматну стопу, која се назива и периодична стопа са периодом од једног дана. Подијелите годишњу једноставну стопу са 365. За годишњу стопу од 4%, ово износи око 0,011%.

Дневна сложена камата

Када се камата на штедном рачуну израчунава дневно, то вам помаже. Претпоставимо да ставите 1.000 $ на рачун са 4% једноставне каматне стопе. Банка свакодневно обрачунава камату и додаје је на стање на рачуну. Сваки дан почиње са мало више новца на вашем рачуну који такође зарађује камату. То значи израз "сложена камата". На крају године, укупна зарађена камата износи око 4,08% умјесто 4%. Иста ствар се дешава када уплатите више новца на рачун. Нови додани фондови почињу да зарађују камате првог дана када су на вашем штедном рачуну.

Дневни интерес и задуживање

Кредитори често користе дневне каматне стопе за израчунавање финансијских трошкова. Претпоставимо да имате кредитну картицу са годишњом стопом од 18,25% и билансом од $ 1,000. Када поделите 0.1825 са 365 дана, дневна стопа износи 0.0005. Издаватељи кредитних картица обично примјењују обрачун камате на просјечни дневни салдо. Ако је период наплате 30 дана и након 15 дана наплаћујете 50 УСД, просјечни дневни салдо се повећава на 1,025 УСД. Помножите $ 1,025 са 0,0005 дневне каматне стопе, што вам даје $ 0,5125. Помножите $ 0.5125 за 30 дана да бисте израчунали финансијски трошак за обрачунски период од 15.38 УСД.

Дневне стопе и рате кредита

Ауто кредити и хипотеке су примери амортизованих дугова. То значи да се отплата кредита састоји од фиксног броја једнаких исплата. Када извршите последњу уплату, дуг се плаћа. Неки зајмодавци користе дневну каматну стопу за израчунавање камате. Претпоставимо да је месечна уплата на ауто кредит 300 долара, биланс 10.000 долара, а годишња камата 10.95 процената. Подијелите годишњу каматну стопу, или 0,1095, са 365 за дневну стопу од 0,0003. Помножите равнотежу од $ 10,000 са 0,0003 и наћи ћете износ камате по дану једнак $ 3. Ако је месец или период наплате 30 дана, помножите 3 УСД дневно по 30 дана и имате месечну камату од 90 УСД. Зајмодавац примењује преосталих $ 210 вашег плаћања на биланс, спуштајући га на 9,790 долара. Следећег месеца, камата се смањује. Код кредита на рате, иако се дневна каматна стопа не мијења, износ камата стално опада. Када дођете до последњих неколико уплата, наплаћује се врло мало интереса.