Преглед садржаја:
- Како ИРА улаже
- Избор између традиционалне ИРА и Ротх ИРА
- Како је ИРА другачија
- Традиционалне пореске олакшице ИРА
- Ротх ИРА Пореске олакшице
- Пореска штедња ИРА
ИРА је индивидуални рачун за пензионисање. Ово је пореска ознака, а не специфична инвестиција у одређену ствар. Власник ИРА-е може улагати у оно што жели. Ово укључује било коју врсту узајамног фонда, обвезница или новчаних улагања. Ознака ИРА регулише само како се доприноси, раст и дистрибуција ИРА опорезују или не опорезују.
Како ИРА улаже
Избор између традиционалне ИРА и Ротх ИРА
Када инвеститор отвори ИРА, они морају одлучити да ли желе традиционалну ИРА или Ротх ИРА. Оба су индивидуални пензијски рачуни, али се разликују у томе како дају порезне олакшице инвеститорима. Постоје и разлике у правилима везаним за доприносе и расподјеле. Инвеститори треба да провере са ИРС-ом сваке године да виде да ли имају право да отворе и да допринесу традиционалној ИРА или Ротх ИРА. Постоје строга ограничења прихода која се понекад мијењају из године у годину.
Како је ИРА другачија
ИРА расте на исти начин као и свака друга инвестиција. Залихе и обвезнице цијенити и скупљати дивиденде. Рачуни на тржишту новца и друга новчана улагања се обрачунавају. Један од ових рачуна који је такође ИРА је другачији због пореских олакшица. Током дужег временског периода пореске уштеде су значајне.
Традиционалне пореске олакшице ИРА
Са традиционалном ИРА-ом, квалификовани сарадници могу одбити свој допринос од својих пореза у години у којој дају допринос. То чини њихов новац ослобођен пореза. Традиционална ИРА расте порез одложен кроз године. Све дивиденде или опорезиви раст се реинвестирају без пореза. Када се дистрибуција преузима из традиционалног ИРА-а, средства се опорезују по тренутној порезној стопи власника. Ово функционише у корист власника који су у нижем пореском разреду у пензији него што су били док су радили.
Ротх ИРА Пореске олакшице
Са Ротх ИРА, квалификовани доприноси се дају са новцем који је већ опорезован. Не постоји пореска олакшица током године у којој је допринос извршен. Међутим, Ротх ИРА постаје ослобођен пореза кроз године. Када су дистрибуције преузете из Ротх ИРА-е, та средства су ослобођена пореза.
Пореска штедња ИРА
Пореске уштеде које су оствариле и традиционалне ИРА и Ротх ИРА су значајне. Инвеститор може да допринесе ИРА-у 50 или више година. Порези на раст инвестиције могу бити десетине хиљада или стотине хиљада долара. ИРА омогућавају инвеститорима да избјегну неке или све ове порезе када се пензионишу.