Преглед садржаја:
Влада је усвојила Патриотски закон како би заштитила Американце од терориста након напада на Свјетски трговински центар 2001. године. Патриотски акт захтијева од банака и зајмодаваца да провјере идентитете својих зајмопримаца прије него што одобри кредит или отвори нови рачун. То помаже спречавању терориста и оних који подржавају међународни тероризам да користе амерички банкарски систем и хипотекарне кредите за финансирање тероризма.
Прање новца
Међународни терористи понекад финансирају своје операције прањем новца путем трансакција некретнина. Патриотски акт зауставља неке од ових активности, као и помаже зајмодавцима да открију превару на хипотеци. Организација купује кућу и затим је неколико пута продаје другим познатим сарадницима, сваки пут подижући цијену куће. На крају, они продају кућу за много више него што је вредно, а онда пошаљу новац својим терористичким вођама и сарадницима. Будући да новац долази од фирме за власништво, жица се обично не доводи у питање. Жица шаље средства на рачун у иностранству, гдје је неколико пута пребачена и на крају прелази у руке терориста.
Дисцлосуре
Компаније које се баве хипотекарним кредитима морају пружити зајмопримцима објављивање Патриотског закона као дио нормалног процеса кредитирања. Овај документ захтева од зајмопримаца да попуне образац са својим именима, адресама, датумима рођења и бројем социјалног осигурања или пореским бројем. Зајмопримци не потписују и не потписују документ. Кредитни службеник који преузме пријаву потписује га када провјери идентитет зајмопримаца користећи два од потребних облика идентификације.
Примари Верифицатион
Зајмопримци пружају службенику за кредит најмање два облика идентификације. Основни облик тражене идентификације мора бити један од шест различитих докумената. Зајмопримац мора да изда државну возачку дозволу, личну карту издату од државе, војну личну карту, пасош, картицу за регистрацију странца или канадску возачку дозволу. Други облик идентификационе документације може бити или други документ у листи примарних облика идентификације или једна од ставки наведених као секундарни облик идентификације.
Сецондари Верифицатион
Други облик идентификације власника мора да прикаже име зајмопримца. Прихватљиве ставке укључују картице социјалне сигурности, извод из матичне књиге рођених, визу издату од стране владе, возачку дозволу из друге земље осим САД или Канаде, потписане пореске пријаве, рачун пореза на имовину, картицу за регистрацију бирача, банковне изјаве, платне чекове, В-2с, осигурање рачуне или папире или рачуне за комуналне услуге. Многи од ових секундарних времена су документи потребни за одобравање кредита. Већина кредита захтева од власника да обезбеди новчане износе, банковне изјаве, В-2 или пореске пријаве.Власник куће ставку даје само једном; она не мора дати два одвојена времена.