Преглед садржаја:
Приликом подношења захтјева за стечај или покушаја консолидације дуга, чут ћете много расправа о вашим вјеровницима и њиховим класификацијама. Кредитна класификација одређује кораке које може предузети како би наплатила свој дуг као и своју улогу у стварању стечајног плана. Све повериоце можете класификовати као неосигуране, делимично обезбеђене или потпуно обезбеђене.
Потпуно осигуран поверилац
Потпуно осигурани кредитор је зајмодавац који осигурава свој дуг са колатералом, као што је хипотека или заложно право на личну имовину. Ако не испуните обавезе које дугујете потпуно осигураном повериоцу, повјерилац може преузети имовину која осигурава зајам и продати је како би платила разлику. Зајмодавци стамбених кредита и ауто кредита су неки од најчешћих потпуно осигураних кредитора.
Делимично обезбеђен поверилац
Када поверилац има само колатерал за део дуга који му дугујете, он је делимично обезбеђен поверилац. Неки делимично осигурани кредитори су можда тражили колатерал који су знали да ће покрити само дио дуга, док су други можда осигурали своје кредите са колатералом који је пао у вриједности, као што је некретнина.
Унсецуред Цредитор
Неосигурани кредитори су зајмодавци који немају никакав колатерал да би осигурали своје дугове. Ако не испуните кредит од неосигураног повјериоца, повјерилац не може одузети било који инструмент за отплату дуга. Умјесто тога, он мора прибавити пресуду и рјешење о извршењу прије него што може преузети вашу имовину или надницу. Пошто су неосигурани кредити ризичнији, неосигурани кредитори често намећу веће каматне стопе на новац који позајмљујете.
Последице
Класификација повериоца одређује како га суд третира у стечајном поступку. На примјер, ако поднесете стечај у поглављу 13, суд обично дијели потраживања повремено осигураних повјерилаца на осигуране и неосигуране дијелове. Морате у потпуности платити своје осигуране дугове са каматом, док ће вам суд обично дозволити да необезбеђеним повјериоцима платите само оно што можете приуштити. Међутим, суд може дати неке неосигуране дугове, као што су деликвентни порез, издржавање или алиментација, приоритет у односу на друге неосигуране захтјеве.