Преглед садржаја:
- Организујте ваше финансије
- Изаберите стратегију отплате
- Поставите циљ штедње
- Максимизирајте оно што можете уштедјети
- Зарађују више!
- Добијте помоћ од Про-а
Желите да купите кућу, али се осећате задржаним због финансијског терета отплате студентских кредита?
Ниси сам. Према недавном чланку из Бостон Глобе 71% људи са студентским кредитима који не посједују дом су изјавили да им је дуг онемогућио куповину имовине. Око половине тих људи је рекло да би њихови студентски зајмови вероватно одложили њихову способност да то учине барем пет година.
Али студентски кредити немају главну ствар која вас спречава да купите кућу. Ево неких идеја о томе како да уштедите за кућу, а да и даље остварујете напредак у плаћању Вашег студентског кредита.
Организујте ваше финансије
Не можете да искористите свој новац ако не знате шта сада ради. Организовање ће вам помоћи да искористите новац који имате на најефикаснији могући начин.
Пратите све своје приходе и сву своју потрошњу. Направите буџет на основу ваших трошкова живота и других потреба. Има ли очигледних места за резање (као скупа бутик теретана која вас кошта 200 долара месечно, када чланство на нижем месту по улици кошта 60 долара)?
Погледајте што се догађа са вашим финансијама сваког месеца и идентификујте трошкове које можете смањити, трошкове које можете елиминисати и начине да смањите потрошњу. Не морате да жртвујете све што уживате - али морате да одредите приоритете онога што је важно.
Ако желите да штедите за дом док плаћате студентске кредите, можда ћете морати да одустанете од неколико дискреционих куповина да бисте направили места за ваше веће циљеве.
Изаберите стратегију отплате
Сада знате колико новца долази, излази и остаје сваког месеца. Следећи корак: Изаберите стратегију отплате и одредите колико ћете сваки месец ставити на дугове за студентски кредит.
Не постоји један прави начин да се то уради. Циљ је створити план и држати га се. То ће вас задржати на правом путу и остварити напредак ка постизању онога што желите: слобода дуга и почетну уплату.
Ево неких од опција:
● Дугачка сњежна груда: Почните са најнижим износом кредита, и фокусирајте се на то. Направите минималне уплате на све остале дугове, али баците све своје додатне готовине на најнижи износ кредита док се не исплати. Онда узмите уплату коју сте извршили на том кредиту, комбинујте је са минималном уплатом коју сте извршили на кредит са другим највишим балансом, и платите тај износ док се не отплати други кредит. Наставите док не нестану сви салдо кредита.
● Дужничка лавина: Прво започните са највишом каматном стопом, а затим пратите исте горе наведене кораке. То је начин на који можете ићи ако желите да уштедите највише новца на отплати дуга, будући да ће вам најнижа каматна стопа коштати дугова у циљу постизања највише каматне стопе.
● Програм отплате: Ако имате савезне зајмове, можда ћете бити у могућности да искористите програме отплате који вам олакшавају отплату кредита сваког месеца - и могу вам омогућити да се делови биланса у потпуности опросте.
Можете погледати и консолидацију дуга или рефинансирање кредита. То вам може помоћи да промијените износ мјесечне уплате тако да ћете лакше уштедети и отплатити дуг у исто вријеме. Или вам може помоћи да уштедите новац током времена ако можете добити нижу каматну стопу.
Поставите циљ штедње
Када је ваша стратегија отплате дуга на мјесту, можете створити циљ уштеде за дом који желите купити. Почните са малим истраживањем и постављајући питања као што су:
● Где желим да живим?
● Какву кућу желим да купим?
● Када желим да купим кућу?
Када имате јаснију слику о томе шта желите, можете погледати колико би то могло коштати. Запамтите, најбоља пракса је да се спусти 20% куповне цијене куће. То значи да ако кућа коју желите да купите кошта 200.000 долара, морате уштедети 40.000 долара да бисте уложили у имовину.
То звучи као велики застрашујући број, али штедња за дом је дуг процес. Постављање плана за уштеду новца током пет година није неразумно. У ствари, што је дужи временски распоред, више опција имате да бисте максимално повећали своју штедњу. (Више о томе у тренутку.)
Користећи петогодишњу временску линију као примјер, то значи да требате уштедјети $ 8,000 годишње или 667 $ мјесечно за постизање циља кућне штедње.
Максимизирајте оно што можете уштедјети
Ако тај број мјесечних уштеда и даље звучи застрашујуће, можда ћете морати прилагодити своја очекивања за свој први дом. Може вам требати више времена да уштедите - или ћете можда морати да погледате куповину јефтиније куће.
Али можете истражити и начине да максимизирате уштеду новца. Ако знате да вам неће требати уштеда за најмање пет година, размислите о уштеди новца на брокерском рачуну (на неки начин као штедни рачун са приступом брокерима дионица и обвезница). То вам омогућава да уложите свој новац и помогнете му да расте више него што би то било ако бисте га само ставили на штедни рачун.
Имајте на уму да све инвестиције долазе са ризиком. Ваш новац није загарантован и можете изгубити новац на тржишту. Али историјски гледано, берза се повећава. Чак и ако ваш инвестициони рачун добије погодак, вероватно ћете надокнадити новац ако сте вољни оставите га на рачуну довољно дуго да се тржиште опорави и поново установи.
Зарађују више!
Ако се и даље борите да схватите како да уштедите за дом и истовремено платите студентске кредите, можда ћете имати проблем са новчаним токовима. Другим речима, ваши приходи вам не дозвољавају да плаћате своје зајмове и уштедите оно што желите у исто време.
Поправи? Зарадити више новца. И да, могуће је! Ево неколико начина да то остварите:
● Преговарајте о повећању тренутног посла.
● Потражите нову и боље плаћену позицију.
● Прихватите додатне сате или потражите могућности да зарадите прековремени или плаћени одмор.
● Размислите о другом, скраћеном радном времену, радећи нешто у чему уживате (тако да се мање осјећа као посао, а више као нешто што вам се плаћа да радите).
● Слободно време или консултовање у слободно време
Добијте помоћ од Про-а
Очигледно, ово је лот да размислите и планирате. Најтежи дио штедње за дом док се плаћају студентски кредити није нужно предузимање потребних корака. Држите себе мотивисаним и држите себе одговорним.
Ово је мјесто гдје добивање неке помоћи може имати велики утјецај на ваш успјех. Размислите о раду са финансијским планерима који су само хонорар и вољни да раде као фидуцијари (то значи да подржавају етички стандард да своје интересе стављају испред свих осталих - и не, нису сви саветници фидуцијари!).
Мрежа за планирање КСИ је добар извор за истраживање, јер финансијски планери у организацији наплаћују фиксну мјесечну накнаду за рад с њима. Накнаде се крећу од 50 до 200 долара мјесечно, тако да можете запослити професионалца по цијени која има смисла за ваш буџет.