Преглед садржаја:
Потрошачи позајмљују новац на бројне начине. Млади људи често почну користити кредит студентским кредитом или отварањем рачуна кредитне картице. Ауто кредити и стамбени кредити су други облици задуживања. Све ово има неколико заједничких ствари: морате вратити новац назад, а зајмодавци се суочавају са финансијским трошковима. Само део сваке уплате кредита је новац према директору.
Анатомија плаћања кредита
Потрошачи обично враћају позајмљени новац низом мјесечних исплата. Амерички вести и светски извештај кажу да финансијски трошкови могу представљати већи део те исплате. Свака исплата кредита је подељена на неколико ствари:
- Накнаде зајмодавца: Потрошачима се могу наплаћивати накнаде уз камату на позајмљени новац. На пример, издавалац кредитних картица може да дода различите трошкове, укључујући годишње таксе, накнаде у готовини, накнаде за пренос биланса и накнаде за кашњење.
- Трошкови камате: Интерес је цена коју плаћате за коришћење новца од зајмодавца. Износ камате је годишњи проценат новца који се дугује.
- Новац који се односи на главницу или стање кредита: Главница је износ кредита. Текућа главница, или неподмирени дуг, је део главнице који није враћен.
Утицај финансијских накнада
Плаћање кредитном картицом илуструје како финансијски трошкови смањују износ новца који иде према главници. Претпоставимо да имате кредитну картицу са неплаћеним дугом од 720 УСД, каматну стопу од 18% и минималну месечну уплату од 20 УСД. Ако би сва уплата ишла према главници, исплатила би кредитну картицу за 36 месеци. Међутим, 1/12 од 18 процената од $ 720, или $ 10,80, долази са врха за камате. Чак и ако не наплаћујете ништа и не плаћате друге накнаде, само 9,20 долара иде према директору. На тој стопи ће вам требати више од шест година да отплатите ову кредитну картицу.
Исплате само за камате
Неки типови кредита имају исплате само за камате. Примјери укључују не субвенциониране студентске кредите и неке хипотеке. Претпоставимо да узмете неплаћени студентски кредит да бисте платили колеџ. Не морате почети да враћате кредит док не престанете да идете у школу, али камата се додаје сваког месеца. Имате могућност да направите плаћање само за камату или оставите да се камата акумулира, што значи да се додаје главници. Када извршите плаћање само за камате, нема новца за директора, тако да нисте ближи отплати дуга.